Imovina kao mirovinska rezervacija isplati se ako projektu pristupite ispravno. Ovdje možete saznati isplati li vam se vlasništvo nad kućom, na što treba obratiti pažnju pri kupnji i financiranju ili bi iznajmljivanje bilo alternativa za vas.
Bilo etažna zgrada u gradu ili kuća na selu - vaše je vlasništvo idealno za mirovinu. Napokon, vlasništvo nad kućama nudi brojne prednosti: vlasnici imaju koristi od svoje buduće sigurnosti od dana useljenja. Nikada se ne morate bojati povećanja stanarine ili raskida ugovora o suradnji zbog vlastitih potreba. Ušteđena najamnina posebno se primjećuje na računu u mirovini: čim imovina ostane bez dugova, vlasnici imaju na raspolaganju nekoliko stotina eura više mjesečno od usporedivih podstanarskih kućanstava - to pokazuje trenutno istraživanje.
Dobro je znati:48 posto Nijemaca živi u svoja četiri zida i tako se financijski osigurava za starost. Međutim, iznajmljeno stambeno imanje za starosno osiguranje manje je popularno - samo 15 posto njemačkih građana na ovaj način osigurava mirovinu (izvor: Vermögensbarometer 2017).
Kupnja imovine za starosnu skrb umjesto iznajmljivanja
Iako cijene nekretnina neprestano rastu, ulaganje u vlasništvo kuće još uvijek ima smisla. Budući da se troškovi najma tijekom godina zbrajaju znatnu svotu. "S osnovnom najamninom od 1.100 eura, svom ste stanodavcu u 30 godina prenijeli dobrih 535.000 eura", izračunava financijska stručnjakinja Angela Reichl iz LBS-a. Uračunava se povećanje stanarine u prosjeku dva posto godišnje. "Umjesto toga, možete staviti svotu u svoje vlasništvo", sugerira ona. Dakle, imate trajnu vrijednost za mirovinu, dok stanarina osigurava samo čisto pravo boravka. I samo dok si još uvijek možete to priuštiti - što je mnogim ljudima u najskupljim gradovima Njemačke sve teže.
Mogu li si uopće priuštiti vlasništvo nad kućom?
Dostupni kapital preduvjet je za solidno financiranje kuće. To bi trebalo biti 20 do 30 posto nabavne cijene. Napokon, pomoćni troškovi kupnje već su oko deset posto ukupnih troškova. Porez na promet nekretnina i naknade za posredovanje razlikuju se ovisno o saveznoj državi.
Planirajte svoje financiranje tako da mjesečna plaćanja budu veća tijekom profesionalne faze nego u mirovini. U pravilu ste trebali otplatiti najmanje 90 posto zajma do trenutka odlaska u mirovinu. Da biste to učinili, potreban vam je dobro osmišljen plan financiranja. To se mora temeljiti na vašem prihodu i vašoj dobi.
U svakom slučaju, ugovor o zajmu i štednji pomaže u sustavnoj izgradnji potrebnog financijskog jastuka. Zahvaljujući redovnim mjesečnim ratama, štednja se događa gotovo automatski i postaje navika. Država vas također podupire u izgradnji vaše imovine, na primjer subvencijama iz ugovora o zajmu za građevinsko društvo. Građani čiji su prihodi unutar određenih granica također se mogu prijaviti za subvenciju stanovanja.
Nekretnine ostaju pristupačne - unatoč povećanim otkupnim cijenama
2000. mogli ste servisirati zajam od 200.000 eura s mjesečnom stopom od 1.450 eura. Zahvaljujući niskim kamatama na zajam, financijski se manevrski prostor povećao na 300.000 eura. Uz to, ukupan iznos financiranja nakon dvadeset godina tek je malo veći jer se veći dio rata kredita koristi za otplate.
Zahvaljujući niskim kamatnim stopama, troškovi financiranja nekretnine nisu se znatno povećali u 18 godina - unatoč znatno višim troškovima stjecanja.
Kupnja nekretnina u ranoj fazi podržava mirovinsko osiguranje
Mnogi ljudi ozbiljno ne razmišljaju o kupnji kuće za mirovinu sve do četrdesete ili kasnije. Vraćanje svih dugova do odlaska u mirovinu postaje teže. Međutim, to ne mora biti razlog da se odreknete svoja četiri zida: pobrinite se da tijekom profesionalnog života izvršite odgovarajuću otplatu i posebne otplate kako bi teret bio što manji u starosti. Umirovljenici moraju izdvojiti gotovo polovicu prihoda za troškove života. To znači da su mjesečni troškovi za hranu, odjeću i hipotekarne kredite, između ostalog, značajniji u starosti nego što mnogi danas očekuju.Konkretno, rast cijena uzrokovan inflacijom tijekom razdoblja od 20 godina i više često se podcjenjuje - i obično se ne kompenzira na odgovarajući način prilagodbama mirovina.
Udjeli troškova u prihodu za financiranje osnovnih potreba značajno se mijenjaju s odlaskom u mirovinu.
Brzo otplatite dug imovine
"Ugovor o stambenom zajmu i štednji također može pomoći u bržem smanjenju duga za vlasništvo kuće", objašnjava Reichl. Posebne otplate uvijek su moguće, ovisno o dizajnu ugovora o zajmu. Svatko tko primi bonus na kraju godine, naslijedi ili je sretan zbog isplate iznosa osiguranja, novac može u bilo kojem trenutku smanjiti. "U slučaju zajma građevinskog društva, stopa otplate automatski je toliko visoka da se zajam obično može vratiti u roku od 8 do 10 godina", objašnjava Reichl.
Ako svoj dug nekretninama želite smanjiti posebno brzo, možete povećati udio zajma građevinskog društva na 40 do 45 posto kupoprodajne cijene. "To povećava mjesečni teret, ali uživate u maksimalnoj fleksibilnosti u otplati", kaže Reichl. Uz to, trebali biste provjeriti je li mogućnost financiranja državnog zajma KfW - to je slučaj za nove zgrade, pod uvjetom da ispunjavaju uvjete za KfW kuće koje štede energiju.
Na to biste trebali obratiti pažnju prilikom kupnje kuće
Mlade obitelji posebno privlače svoja četiri zida. Budući da većina njih želi živjeti u istoj kući čak i kad se povuku, zahtjevi za lokacijom se povećavaju: prvo, potrebne su škole i pedijatri. U mirovini je posebno važno da su mogućnosti za kupovinu i lokalni javni prijevoz nadomak.
Uz nekretninu kao mirovinu, trebali biste obratiti pažnju i na način gradnje. Your-Best-Home.net ne bi trebao imati previše katova - ili nuditi opcije za instaliranje stubišta. Razmislite i o tome koliko vam kuće i vrta trebaju da biste bili sretni. Veliki vrt stvara posao od malih nogu koji kad postanete stariji može postati stvarno dosadan. To se u osnovi odnosi i na životni prostor: ako vam u starosti više nije potreban gornji kat kuće, možete razmisliti o tome da ga iznajmite kao stan kako biste osjetno povećali mjesečni prihod.
Nekretnine na dobrom mjestu imaju velik potencijal za procjenu - ali zbog toga se moraju redovito održavati.
Održavanje imovine
Međutim, mora se uzeti u obzir da vlasnici moraju sami financirati popravke u i na svoja četiri zida. Ako se odlučite za vlastiti dom, to trebate imati na umu: čak i u mirovini potreban vam je financijski prostor za plaćanje popravaka i održavanje doma u dobroj formi. Zbog toga je važno da vaša imovina nije vaš jedini mirovinski plan.
"Neki radovi na održavanju povezani su s visokim troškovima i nisu uvijek prepoznatljivi na prvi pogled", kaže Manfred Jost, predsjednik udruge za stambenu imovinu u Bonnu. Pa čak i ako: „Većina se stanovnika pomiri s nedostacima.“ Postupno zaostajanje u obnovi ne znači samo nedostatak udobnosti, već dovodi i do štete i nerazmjerno visokih troškova praćenja.
Bolju strategiju vode vlasnici koji redovito održavaju i održavaju svoju imovinu. Alexander Krolzik, financijski stručnjak iz potrošačkog centra u Hamburgu, preporučuje stvaranje dovoljnih rezervi: „Svatko tko se useli u novu zgradu trebao bi izdvojiti 1 euro po četvornom metru za održavanje Zamjena sustava grijanja (za oko 10.000 eura). Vlasnicima starih zgrada bolje je odabrati veći iznos uštede - do 3 eura po četvornom metru mjesečno, ovisno o stanju imovine.
Umirovljenici koji žive u dobro održavanoj, uzrastu prikladnoj i plaćenoj imovini i dalje su u dobroj formi. "Čak je i upravljivi preostali dug u redu", kaže stručnjak za financiranje Krolzik: "Međutim, troškovi stanovanja, uključujući mjesečnu stopu, ne bi trebali prelaziti 40 posto prihoda."
Iznajmljivanje nekretnina u starosti
Ali što ako je teret u starosti zapravo prevelik? Postoje razne mogućnosti, ovisno o situaciji i željama. Mogli biste unajmiti nekretninu ili je prodati na anuitet. Dakle, vlasnici koriste takozvano betonsko zlato, ali i dalje žive u njemu. Drugi prodaju kako bi prihod iskoristili za kupnju nečega manjeg - i na taj način smanjili troškove održavanja.
Nekretnine koje netko drugi koristi kao mirovinu
Koristite prihod od najma za nadopunu mirovine
Naravno, ne morate sami živjeti u imanju da biste ga koristili kao mirovinu. Ako odlučite kupiti kuću ili stan, a zatim ih unajmiti, ovo je također izvrstan način za nadopunu mirovine. Jer to donosi fiksni mjesečni prihod.
Naravno, to se isplati samo pod jednim uvjetom: sigurno ste već platili (većim dijelom) svoju kuću ili stan za najam. Ovdje se primjenjuje ista mjerila kao i za imovinu u vlasništvu vlasnika: do odlaska u mirovinu trebali ste otplatiti najmanje 90 posto dugova po zajmu. Uz to, ne biste smjeli zanemariti da kao iznajmljivač uz novac morate uložiti vrijeme i živce - na primjer u pripremu računa za komunalne usluge. Preporučuje se i osiguranje pravne zaštite, koje plaća troškove u slučaju pravnih sporova sa stanarom.
Regija i mjesto određuju tržišnu vrijednost
Kako bi se vaše ulaganje u najam nekretnina isplatilo, trebali biste pridati važnost njegovom mjestu. Jer odlučuje možete li kuću ili stan unajmiti brzo i jednostavno i, ako je potrebno, ponovno prodati. Samo u regijama s velikom potražnjom možete biti sigurni da ćete postići fiksni mjesečni prihod od najma ili dobru prodajnu cijenu - a to je u konačnici svrha vaše imovine kao mirovinskog osiguranja.
U ovom je slučaju "LJUBIČASTO mjesto" važan pokazatelj za odlučivanje o nekretnini. Pojam „ PURPLE ” nastaje iz inicijalima četiri osnovna kriterija: L andschaft (živite gdje je lijepo), ja infrastrukturnim (škola, liječnici, shopping, i dobre prometne veze)L samo kvaliteta (Živite tamo gdje je radnja) i A ork (Živite tamo gdje ima posla).
Ljubičasta lokacija idealna je kao moto.
Isplati li se posjed iznajmiti?
Otplata duga po zajmu od 90 posto do mirovine jedno je. Drugo: Trebali biste biti sigurni da ustvari ostvarujete dovoljno dobiti s prihodom od najma. Napokon, unajmljena nekretnina prvenstveno je investicija i mora generirati dovoljan povrat. Oni koji samo nagađaju o višoj vrijednosti preprodaje i moraju "nadoknaditi" prihod od najma kako ne bi napravili gubitak, izlažu se velikom riziku na tržištu kapitala. Kao i tržište dionica, tržište nekretnina podložno je više ili manje snažnim fluktuacijama - dobre performanse u posljednjih deset godina to ne bi trebale skrivati. I: ako ne ulažete u svoje mjesto stanovanja, često je teško procijeniti koliko je nekretnina zapravo vrijedna.U svakom slučaju potražite savjet od stručnjaka za nekretnine.
Kako saznati isplati li se iznajmljivanje? Pronađeno u mnogim oglasima za nekretnine: bruto prinos od najma. Da bi se utvrdila ova vrijednost, nabavna cijena postavlja se u odnosu na očekivani prihod od najma. Međutim, ova vrijednost ne ide dovoljno daleko da bi se utvrdilo kolika je stvarna zarada. Uz kupovnu cijenu, imate i druge troškove: Odmah na početku postoji porez na promet imovine ili javni bilježnik. Kasnije su administrativni troškovi ili izdaci za popravke i održavanje uključeni u takozvane pomoćne troškove.
Trebali biste izračunati neto povrat najma svake godine. Na ovaj način možete provjeriti ostvarujete li dovoljno dobiti od svoje imovine. U prosjeku biste trebali postići vrijednost od najmanje tri posto.
Porez na iznajmljivanje
Vlasnici stana mogu odbiti svoje troškove od poreza na mnogo načina - mnogo više nego što je to slučaj kod kuće u kojoj boravi vlasnik. Na primjer, kupnju možete zatražiti u fazama. Isto je s porezom na imovinu ili troškovima koji nastaju prilikom traženja novog stanara ili tijekom administracije. Troškove modernizacije koja pozitivno utječe na kvalitetu kuće možete na stanare prenijeti na račune za komunalne usluge.
U konačnici, izbor je vaš: vi odlučujete kako najbolje koristiti svoju imovinu kao mirovinu.