Riesterove subvencije imaju brojne prednosti: Ne samo da brže uđete u vlastiti dom, već i štedite novac. Za vas smo saželi najvažnije točke u pogledu sklapanja ugovora o štednji društva s Riesterovim subvencijama.
Ugovor o stambenom zajmu i štednji s Riesterovim subvencijama isporučuje se godinu dana brže od ugovora o zajmu i štednji bez subvencija - i tako donosi brzinu ostvarenju domova iz snova. Državne potpore ne samo da ubrzavaju fazu štednje, već i fazu otplate, jer su njihovi vlasnici davno otplatili zajmove kad su drugi još uvijek financijski odgovorni. Ušteđivač građevinskog društva koji subvencionira Riester bez duga je tri godine i tri mjeseca prije nego ušteđivač građevinskog društva bez Riesterove subvencije (vidi grafički prikaz). To mu ne štedi samo vrijeme, već i puno novca. Uz olakšice koje je dodijelila država i moguće porezne olakšice, tu su i kamate ušteđene ranijom otplatom.
Građenje uštede uz Riesterove subvencije
Svatko tko uloži četiri posto prihoda koji podliježu socijalnom osiguranju iz prethodne godine u ugovor o zajmu za građevinsko društvo uz subvenciju Riester, prima godišnju osnovnu naknadu od 175 eura. Tu je i dodatnih 185 eura za svako dijete. Za djecu rođenu nakon 2008. godine od 2018. postoji dodatak od 300 eura. Mladi štediši građevinskog društva do 25 godina mogu dobiti jednokratni bonus od 200 eura. Za razliku od naknade za starog vlasnika kuće, ne postoje ograničenja prihoda. Međutim, što je veći prihod, to se može potražiti više poreznih olakšica.
Koji su uvjeti za Riesterovu subvenciju?
Riesterove subvencije daju se za kupnju starih zgrada, izgradnju novog životnog prostora i kupnju zadružnih udjela, pod uvjetom da se ta stambena imanja koriste u vlastite stambene svrhe. Posebna pravila vrijede za stambene nekretnine kupljene ili izgrađene prije 2008. godine: svaki cent koji uložite u svoj dom subvencionirani je doprinos vašem mirovinskom osiguranju. Prednost: U njoj već danas živite i ne morate čekati dok se ne povučete.
Planiranje mirovine i oporezivanje
Sve vrste starosnih osiguranja oporezuju se od umirovljenja. Samofinancirani doprinos i Riesterova subvencija evidentiraju se na takozvanom računu subvencija za stanovanje, a dva posto se naplaćuje godišnje. Korisnik plaća porez na taj iznos nakon umirovljenja. Možete birati između dva različita modela: ili se porezi raspodjeljuju u jednakim ratama i plaćaju do 85. godine života ili se odjednom plaća cjelokupni porezni iznos. U potonjem slučaju koristi se samo 70 posto sredstava. Još jedna prednost Riesterove subvencije: porezna stopa u starosti primjenjuje se na procjenu. A to je znatno niže od prethodnog. Mali umirovljenici čak uopće ne plaćaju porez - žive stanarinu i neoporezivo.
Prodajem dom
Životni se planovi mogu promijeniti. Ako morate ili želite prodati ili unajmiti svoju imovinu, vaša Riesterova subvencija zadržava se u cijelosti ako iznos s računa subvencije za stanovanje uložite u drugu nekretninu u vlasništvu vlasnika u roku od pet godina ili ga vratite u ugovor o mirovini koji subvencionira Riester u roku od godinu dana.
Pregovaranje o ugovoru o zajmu i štednji
Prije potpisivanja ugovora o zajmu i štednji, trebali biste potražiti detaljan savjet u svojoj banci. Važnu ulogu igraju ne samo fiksne kamatne stope. Napokon, kakva vam je korist ako na Internetu naiđete na ponudu s četvrt posto više interesa, ali retrospektivno više nemate kontakt osobu? U najgorem slučaju to vas može skupo koštati.
U vrijeme niskih kamatnih stopa najbolje je dogovoriti se o dugoj fiksnoj kamatnoj stopi. Kamate se kreću između pet i deset godina zajmova su oko pola postotnog boda, ali kamatne stope mogu porasti znatno više tijekom pet godina. Na primjer, između 1978. i 1982. tržišna kamatna stopa udvostručila se sa šest na gotovo dvanaest posto. Uz to, dulja fiksna kamatna stopa ima tu prednost koju obično možete otkazati ranije. Na primjer, možete otkazati 15-godišnji zajam nakon deset godina kako biste iskoristili niže kamatne stope kod drugog davatelja usluge. Međutim, banka vam mora odobriti dogovorene kamate na 15 godina. Drugim riječima: LBS ugovor o zajmu i štednji ima sve prednosti za koje biste se inače morali snažno boriti u pregovorima.To uključuje niske i fiksne kamatne stope tijekom cijelog razdoblja, kao i mogućnost posebnih otplata kad god želite.
Pretvorite novac Riester u živog Riestera
Budući da Riesterova subvencija nije postojala do 2009. godine, mnogi su svoju mirovinsku odredbu dopunili Geld-Riesterom. Sada bi, međutim, željeli prijeći na ovu vrstu financiranja. Nema problema! Možete raskinuti ugovor s Geld-Riesterom s otkaznim rokom i neprimjetno ga pretvoriti u ugovor LBS-Wohn-Riester. Vaš savjetnik za stambene zajmove i štednju uz vas je sa svojim specijalističkim znanjem.
Primjer: Ako želite kupiti nekretninu u kratkom roku, možete povući bilo koji iznos do 75 posto ili cjelokupni ušteđeni kapital nakon zaključenja kupoprodajnog ugovora iz prethodnog Riesterovog ugovora i u potpunosti iskoristiti taj iznos za financiranje novog vlasništva kuće. Štediša stoga može iskoristiti 100 posto Riesterovog kredita ušteđenog prije odlaska u mirovinu - bez otplate.
