Dobro se savjetuju oni koji na vrijeme pripremaju mirovinu i na vrijeme se brinu o svojim financijama. Ali vrlo malo ljudi razmišlja o mirovinskom osiguranju. I vi ste do sada temu ostavili izvan slike, ali uskoro ćete se povući? Ovih 6 savjeta pomoći će vam da se dobro pripremite za to.
Omogućavanje umirovljenja osjetljiva je tema u Njemačkoj; rijetko se tko želi time baviti u ranoj fazi. Zabrinutost je prevelika da u starosti više nećete imati dovoljno novca za život, da ćete se morati odreći svog uobičajenog životnog standarda ili se iseliti iz voljenog doma. Da ne biste upali u rupu na početku postprofesionalne faze života i suočili se s egzistencijalnim strahovima, preporučljivo je svjesno razraditi plan najkasnije sredinom života. Jer: Postoje neke strategije kako se možete dobro pripremiti za mirovinu i, ako je potrebno, uz mirovinu razviti i druge izvore prihoda. Reći ćemo vam kako to učiniti.
1. Pojašnjenje računa u pripremi za mirovinu
Važno je znati koliku ćete mirovinu zapravo dobiti u starosti. Dakle, provjerite koliko se isplaćuju zakonsko osiguranje za mirovinsko osiguranje i mirovinski programi poduzeća. Osnova su godišnje informacije Deutsche Rentenversicherung (www.deutsche-rentenversicherung.de) i obavijest o statusu vašeg ugovora o osiguranju. Poželjno je poduzeti ovaj korak vrlo rano, jer ćete možda morati predati potvrde iz svoje škole i naukovanja ili čak zatražiti nove - to traje neko vrijeme.
2. Izraditi pregled proračuna za razdoblje umirovljenja
Zapitajte se: je li moja mirovina dovoljna da osigura moj životni standard? Utvrdite bez čega želite u starosti i koji će troškovi biti uklonjeni. Tada određujete minimalni mjesečni izdatak, pri čemu biste trebali planirati i godišnju inflaciju od dva posto.
Također razmislite: Mogu li povećati svoj prihod živeći bez najamnine? Trebam li još uvijek vlastiti kapital za kupnju nekretnine kao dugoročni podstanar? Ili već postoji kuća koja će mi biti prevelika kad odem u mirovinu?
3. Otklonite jaz u mirovinama
Da biste se pripremili za mirovinu, trebali biste rano razviti dodatne izvore prihoda uz mirovinu. Kao vlasnik mogli biste stvoriti novčanu mirovinu kako biste nadoknadili razliku između današnjeg dohotka i vaše mirovine. Za to postoji nekoliko mogućnosti:
- Rano uplatite višak kapitala u fond ili ETF plan štednje.
- U poodmakloj dobi preporučujemo uplatu u obrambeni obveznički fond ili mješoviti fond.
- Ako još nemate vlastitu imovinu, možete uzeti i Riester-ov plan štednje za zajam.
- Ako ste vlasnik nekretnine, možete i iznajmiti kuću.
Savjet : Ako imate 20 do 30 godina vremena, možete stvoriti lijepi jastuk s 200 eura mjesečno. Međutim, ako pričekate do sredine 50-ih, mjesečno opterećenje bit će odgovarajuće veće.
4. Kupite nekretninu i živite bez najma
Dok se pripremate za mirovinu, možda ćete se ipak naći u kupovini neke nekretnine. Uz visok omjer kapitala i dovoljnu mirovinu, nije problem koristiti nekretnine kao mirovinu. Kako bi se ostalo financiralo, Riester ugovor o štednji kod kuće mogao bi biti opcija. Izvadite ga prije 60. godine, a preostali dug otplatite uz pomoć države u 67. godini.
Razgovor s financijskim savjetnikom dobra je ideja ako se pripremate za mirovinu i želite znati koje su vam mogućnosti za poboljšanje mirovine.
5. Najam kuće
Kako bi unajmili Your-Best-Home.net i napravili takozvanu betonsku zlatnu tekućinu, vlasnici imaju različite pristupe.
- Najam kuće: Posjedujete li nekretninu bez dugova? Možda se dio kuće može iznajmiti, a prihodi od najma poboljšati će vašu mirovinu. Za potrebnu konverziju iskoristite ugovor o zajmu i štednji koji ste pravovremeno sklopili. S mnogo godina unaprijed, mjesečnim ratama i dalje je moguće upravljati.
- Prodaja kuće: Ili možete prodati prebivalište koje je preraslo i novac iskoristiti za kupnju umirovljeničkog stana primjerenog dobi. Preostali kapital ulažete što sigurnije. Kako bi vaš financijski savjetnik mogao izraditi plan povlačenja za vas, unaprijed razmislite koliko novca će vam trebati koliko dugo svakog mjeseca i koji udio treba utvrditi.
- Zadržite prava: Želite li zadržati Your-Best-Home.net? Svatko tko je u likvidnom stanju predaje ga svojoj djeci po porezno povoljnoj stopi ili ga prodaje poduzetnicima ili banci - ali plodouživanje osigurava za život. Na vama je hoćete li zadržati pravo boravka ili želite uložiti u šik gradski stan.
U praksi je uobičajena praksa davati djeci nešto imovine tijekom njihova života i zauzvrat se dogovarati o anuiteti - često u vezi s plodouživanjem ili pravom na život.
Umirovljenici koji nemaju djece prodaju kuće poduzetnicima na anuitet. Protuvrijednost imovine poboljšava vašu mirovinu do kraja vašeg života. Rizici koji stoje iza: Kupac će možda morati platiti više od procijenjenog ako prodavatelj živi duže od statistički očekivanog. Suprotno tome, prodavač preuzima nesigurnost da kupac više neće moći isplaćivati dogovorenu mirovinu. Ovdje pomaže ovjereni kupoprodajni ugovor, koji ograničava rizike za obje strane.
Druga alternativa je obrnuta hipoteka, za koju kuću prodate banci, koja zatim zajam plaća kao anuitet.
Ugovor o kupoprodaji javnog bilježnika s pravom plodouživatelja
Dvije se stranke dogovore o minimalnom ili maksimalnom roku za anuitet. Stvarni teret upisan u zemljišne knjige štiti prodavatelja. Ako je potrebno, tada može oduzeti imovinu ako kupac ne ispuni svoje obveze. Obavijest o prijenosu u zemljišnim knjigama osigurava pravo prodavatelja na odustajanje u slučaju da plaćanja više ne teku.
Kako bi se zaštitila od inflacije, uputno je anuitet povezati s indeksom troškova života pomoću zaštitne klauzule u ovjerenom kupoprodajnom ugovoru.
6. Pripremite se za mirovinu s anuitetom: na to možete računati svaki mjesec
Doživotna renta izračunava se iz tržišne vrijednosti nekretnine i statističkog očekivanog životnog vijeka prodavatelja. Međutim, pregovaračke vještine i neobavezni sporazumi između kupca i prodavača također igraju ulogu - što otežava izračun stvarne rente unaprijed. Kako dobiti približnu procjenu:
- Utvrditi vrijednost doživotnog prava boravka Godišnja najamnina x procijenjeni životni vijek primatelja (prema tablici smrtnosti Saveznog zavoda za statistiku) = vrijednost prava boravka
- Određivanje iznosa za umirovljenje
Vrijednost imovine - vrijednost doživotnog prava boravka = iznos za odlazak u mirovinu - Izračunavanje faktora
doživotne rente To ovisi o preostalom životnom vijeku iz kojeg se izračunava vrijednost kapitala s danom kamatnom stopom - Odredite anuitet
Iznos za anuitet / 12 mjeseci / faktor anuitete = mjesečni anuitet
