U fazi izgradnje, odgovornost graditelja, nakon završetka, osiguranje stambene zgrade i sadržaja kućanstva: Ovdje saznajte koja vlasnika osiguranja trebaju sklopiti u kojoj fazi i koliki su troškovi zaštite.
Izgradnja doma je izazov. Ne ide uvijek sve glatko. Graditelji bi trebali biti spremni za takve slučajeve. "Najbolje je učiniti kontakt s osiguravateljem prije prijeloma", preporučuje Sebastian Meier iz Udruge javnih osiguravatelja. Čitav paket osiguranja ima smisla za potpunu zaštitu u fazi izgradnje i stanovanja.
|
Osiguranje za graditelje |
Osiguranje kuće |
|---|---|
|
Odgovornost graditelja |
Osiguranje vlasnika kuća |
|
Odgovornost za promet nekretninama |
Osnovno osiguranje |
|
Građevinsko osiguranje |
Osiguranje kućanstva |
|
Osiguranje vlasnika kuća |
Privatna odgovornost |
|
Osiguranje od požara, vode iz slavine i školjki |
Odgovornost kuće i vlasnika zemljišta (samo kao stanodavac) |
|
Osiguranje od nezgode za građevinske radnike |
Odgovornost za oštećenja vodom (samo za |
|
Oročeno osiguranje života ili zaostalog duga |
Osiguranje od stakla |
Osiguranje za izgradnju kuća
Nesreće na gradilištu mogu brzo dobiti opasnost po život. Ako, na primjer, dijete koje se igra upali u neadekvatno osigurano građevinsko okno i ozlijedilo se ili ako prijatelj koji pomaže vlastitim prilogom padne niz stepenice, osiguravajuća društva spasit će vlasnika zgrade od financijskih posljedica zahtjeva za naknadu štete. Krađa materijala ili šteta uzrokovana posebnim vremenskim uvjetima može i treba biti pokrivena. O osiguranjima u gradnji i završetku da i ne govorimo, koja barem smiruju živce, čak i ako se rijetko koriste.
1. Odgovornost graditelja
Graditelji su odgovorni za sigurnost na gradilištu. Ako se nešto dogodi, oni odgovaraju za štetu, bilo ljudima ili imovini. Zbog toga biste kao vlasnik zgrade definitivno trebali osigurati građevinsko osiguranje.
Za koga je to?
"Ako planirate sagraditi kuću i želite završiti zgradu u roku od dvije godine, trebali biste sklopiti osiguranje od odgovornosti graditelja prilikom kupnje nekretnine, što se često naziva i osiguranjem graditelja", savjetuje Sascha Straub, savjetnik za financijske usluge u bavarskoj Agenciji za zaštitu potrošača.
Što pokriva?
Sva osobna, imovinska i financijska šteta na gradilištu. Ali i opasnosti koje proizlaze iz još uvijek nerazvijene zemlje.
Savjet : Mnoga osiguranja od privatne odgovornosti već uključuju neizgrađeno zemljište. Ako je to slučaj, možete pričekati dok gradnja ne počne sklapati osiguranje odgovornosti vlasnika.
Koliko košta osiguranje od odgovornosti graditelja?
Osigurana svota trebala bi biti najmanje tri milijuna eura. Tada troškovi iznose 150 do 180 eura godišnje (s dvije godine gradnje).
2. Kuća i osnovna odgovornost
Osiguranje kuće i osnovne odgovornosti, kolokvijalno također imovinska odgovornost, pokriva osobnu, imovinsku i financijsku štetu na vašoj imovini.
Za koga je to?
Ova se politika preporučuje stanodavcima. Ako, na primjer, stanar padne u mrak jer je osvjetljenje stubišta neispravno, osiguranje od odgovornosti vlasnika kuće i kuće osigurat će naknadu. Zaključenje takvog ugovora može doći u pitanje i za kupce nekretnina (umjesto odgovornosti vlasnika zgrade) - ali samo ako još nemaju određenu namjeru gradnje.
Što pokriva?
Na primjer: Stanar se zimi sklizne na susjednu i nerazjašnjenu stazu. Ili: Dijete se igra na otvorenoj livadi, naleti na mišju rupu i slomi nogu.
Što košta odgovornost za nekretnine?
S osiguranom svotom od tri milijuna, odgovornost za kuće i vlasnike zemljišta košta 50 do 90 eura godišnje. Savjet : Uključeno u osiguranje osobne odgovornosti za vlasnike stanara.
3. Građevinsko osiguranje
Vjetar i vrijeme mogu utjecati na školjku zgrade, kao i vandalizam. Ako su materijalni ili građevinski radovi oštećeni tijekom građevinskog razdoblja, osiguranje građevinskih radova to pokriva.
Za koga je to?
Za sve graditelje, bez obzira grade li montažnu kuću ili kuću arhitekta, građevinsko osiguranje je neophodno.
Što pokriva?
Svi oštećeni ili uništeni građevinski materijali: Na primjer, svježe izliveni estrih mogao bi postati neupotrebljiv zbog prodiranja blata nakon pljuska. Također su pokrivene štete uzrokovane prirodnim silama (npr. Poplave). Građevinsko osiguranje također štiti od krađe vrijednih građevinskih materijala poput čelika ili željeza. Završava se završetkom zgrade.
Što košta građevinsko osiguranje?
S osiguranom svotom od 280.000, građevinsko osiguranje košta jednokratno 500 do 600 eura.
4. Osiguranje od vatrogasne granate
Osiguranje od protupožarne granate popunjava prazninu koja nije pokriveno građevinskim osiguranjem i pokriva štetu koja može nastati uslijed požara, udara groma ili eksplozije u granati.
Za koga je to?
Definitivno je dio paketa "mora" za sve graditelje.
Što pokriva?
Osiguranje od vatrogasne školjke nudi zaštitu od oštećenja granate od požara, udara groma ili eksplozije.
Koliko košta osiguranje od vatrogasne granate?
Troškovi ovise o zbroju čistih troškova gradnje (tj. Bez pomoćnih troškova gradnje). Svatko tko se kao graditelj od početka odluči za kasnije osiguranje stambene zgrade, često će od svog pružatelja dobiti besplatno osiguranje od vatrogasne granate.
Važno osiguranje je građevinsko osiguranje. Između ostalog, plaća se šteta nastala krađom na gradilištu.
5. Osiguranje građevinskih radnika
Prema zakonu, pomagači se moraju prijaviti udruženju građevinskih radnika i osigurati tamo putem doprinosa.
Za koga je to?
Mnogi graditelji žele uštedjeti radeći svoje. Ali onaj tko gradi sam, a uz podršku rodbine ili prijatelja, trebao bi zaštititi sebe i svoje pomagače osiguranjem građevinskog radnika. Za graditelja i njegovog partnera privatno osiguranje od nezgode preporučuje se za osobne doprinose.
Koliko košta osiguranje građevinskog radnika?
1,50 eura po satu rada.
6. Osiguranje zaštite plaćanja ili oročeno životno osiguranje
Mnogi zavodi pretpostavljaju da je osiguranje životnog osiguranja preduvjet za odobravanje zajma. U najgorem scenariju, iznos preživjelih koristi se za otplatu kredita. Terminsko životno osiguranje je čista zaštita od smrti, a ne ugovor o štednji. Postoje različiti oblici: klasično i pridruženo pojam životnog osiguranja, kao i opadajuće životno osiguranje. U slučaju potonjeg, osigurana svota prilagođava se procesu otplate za financiranje nekretnina.
Za koga je to?
Terminsko životno osiguranje ima smisla za svakoga tko mora pokrivati obitelj. U slučaju smrti, korisnik prima fiksni iznos. To pomaže, na primjer, da nastavi gubiti zajam za nekretnine nakon gubitka prihoda. Terminsko životno osiguranje oblik je osiguranja ostatka duga i idealno je za svakoga tko digne veći kredit (na primjer za dulje putovanje ili automobil).
Što pokriva?
Osiguranje preostalog duga sprječava obitelj da ostane dugova za kupnju kuće. U slučaju smrti, nezaposlenosti ili invalidnosti, ne plaća se fiksni iznos, već preostala rata.
Što košta oročeno životno osiguranje?
S osiguranom svotom od oko 200.000 eura, osiguranje za 30-godišnjaka košta od 170 eura godišnje. Za razliku od životnog osiguranja zadužbine, premija za oročeno životno osiguranje je jeftina. Za par bez djece, osigurana svota trebala bi biti godišnji neto prihod; taj se iznos udvostručuje za svako dijete. Vrijedna je usporedba cijena. Obavezno potražite dobar savjet prije nego što diplomirate.
7. Daljnje osiguranje za sve što je vezano za izgradnju
-
Osiguranje građevinskog jamstva
Osiguranje građevinskog jamstva plaća se ako se građevinski nedostaci pojave samo godinama nakon završetka, a izvođač radova je sada nesolventan. Izvođač radova sam vodi politiku nekretnina. Za klijenta je povoljno što osiguravatelj podvrgava građevinsku tvrtku provjeri solventnosti.
Savjet : Kao graditelj, trebali biste inzistirati na tome da tvrtka prije donošenja narudžbe može pružiti dokaze o takvom osiguranju u vašu korist.
-
Osiguranje kvara stroja
Osiguranje kvara stroja pokriva štetu na posuđenim ili unajmljenim građevinskim strojevima. Klijent to ne može zaključiti, ali stanodavac ili zajmodavac treba ga moći predstaviti.
Kada gradite kuću, uvijek biste se trebali osigurati dovoljno da vaš životni san bude dobro zaštićen u svim situacijama.
Osiguranje nakon useljenja u gotovu kuću
Ako su vlastita četiri zida spremna, vlasniku kuće dolaze nove police osiguranja. Osiguranje od vatrogasne zaštite prestaje, dok kućno osiguranje započinje sada. Privatna odgovornost postaje aktivna kao nasljednik odgovornosti graditelja. Sadržaj kuće, kućanski predmeti, također moraju biti osigurani. Ovdje je naš detaljan pregled osiguranja tijekom rezidencijalne faze.
1. Osiguranje kuće
Prihvaćanjem kuće banka za financiranje zahtijeva sklapanje osiguranja od požara ili osiguranja zgrada. To je odgovorno za štetu na gotovoj imovini, na primjer oluju ili požar. U slučaju potpunog gubitka, vlasnici (s takozvanim kliznim osiguranjem nove vrijednosti) dobivaju sredstva kako bi mogli obnoviti zgradu iste vrste i kvalitete.
Za koga je to?
Općenito za sve vlasnike kuća, jer je odgovoran za popravak očigledne štete. Mjesečni iznos koji se prikuplja za osiguranje ni na koji način se ne uspoređuje s mogućom štetom.
Što pokriva osiguranje zgrada?
Štiti zgradu od rizika od oluja, požara, tuče, eksplozije, udara groma i vode iz slavine. Kućne i pomoćne zgrade, poput nadstrešnice za automobile ili u vrtu, mogu se osigurati. Politika vlasništva također obuhvaća kućni pribor kao što su solarni sustavi, tende i antene.
Ipak, savjetuje se oprez: jer dodaci, proširenja i pretvorbe nisu uključeni. Primjerice, ako želite poboljšati toplinsku izolaciju kuće ili proširiti potkrovlje, to trebate prijaviti svom osiguravaču u fazi planiranja - u suprotnom možete biti podosigurani u slučaju potraživanja i nećete dobiti punu naknadu.
Što ona košta?
Važno je da pravilno izmjerite osiguranu svotu za osiguranje vlasnika kuća. Osigurana svota mora nužno pokriti uobičajenu lokalnu vrijednost novogradnje vaše kuće, uključujući sve troškove arhitekta i ostale planove. Stoga biste se trebali složiti oko onoga što je u vašoj polici nekretninama poznato kao klizno osiguranje nove vrijednosti. U ovom slučaju postoji automatsko prilagođavanje promjenjivim cijenama građevine i troškovima rada u građevinskoj industriji. Na taj ste način barem zaštićeni od podosiguranja kao rezultat povećanja cijena.
Primjer: S osiguranom svotom od 350.000 eura, morat ćete platiti oko 125 do 500 eura godišnje. Velike razlike u cijenama mogu se objasniti mnogim čimbenicima koji određuju cijenu, poput starosti zgrade, oblika krova, mjesta, upotrebe i opreme.
Dobro je znati : Inače, osiguranje stambene zgrade također se može sklopiti bez navođenja osigurane svote. Ovdje se govori o takozvanom modelu životnog prostora. Premija ovisi o životnom prostoru, tipu zgrade i opremi zgrade. Budući da nema osigurane svote, točan opis zgrade mora biti dokumentiran u polici.
Osiguranje od požara ili osiguranje vlasnika kuća štiti novu zgradu od rizika od oluje, požara, tuče, eksplozije, udara groma i vode iz slavine.
2. Osiguranje od prirodne opasnosti
Obilne kiše mogu najmirniji tok pretvoriti u bijesnu rijeku i uzrokovati izlijevanje uličnih kanala. Ako poplave prodru u kuće ili ako se dogodi potres ili klizište, nastaje šteta koja nije pokrivena osiguranjem stambene zgrade i sadržaja kućanstva.
Za koga je to?
Budući da se oluje i ekstremni vremenski uvjeti danas događaju češće nego rijetko, osnovno osiguranje preporučuje se svim vlasnicima kuća, posebno naravno u rizičnim područjima. Međutim, od 19 milijuna vlasnika osiguranja zgrada, samo je oko šest posto osigurano od prirodnih opasnosti, prema Udruženju njemačke industrije osiguranja.
Što pokriva?
Osnovno osiguranje stupa na snagu u slučaju štete uzrokovane poplavama, tlakom snijega, lavinama, rukavcima, klizištima i potresima.
Što košta osnovno osiguranje?
S osiguranom svotom od 91.000 eura, godišnje ćete morati platiti između 30 i 90 eura. U područjima s visokim rizikom politika je shodno tome skuplja.
3. Osiguranje kuće
Ako je vaš inventar oštećen vatrom, provalom i vandalizmom, vodom iz slavine, olujama ili tučom, osiguranje kućnog sadržaja preuzima na sebe.
Za koga je to?
Svi vlasnici kuća, ali i stanari stana, imaju osiguranje od sadržaja kućanstva u slučaju oštećenja.
Što pokriva?
Osiguranje sadržaja kućanstva odgovorno je za inventar i postupke u slučaju krađe i oštećenja (na primjer zbog tuče ili požara). Udar groma, na primjer, može uzrokovati prenaponske udare i oštetiti elektroničke uređaje poput televizora, DVD uređaja i računala. Kada se preselite, oba su mjesta redovito osigurana na dva mjeseca.
Što košta osiguranje kuće?
Pravilo životnog prostora u kvadratnim metrima x 650 eura pomaže vam u određivanju osigurane svote. Kako izračunati kolika je prosječna vrijednost učinaka vašeg kućanstva. Ako imate vrijedan namještaj, ukupna vrijednost prema tome je iznadprosječna.
Provjerite i, ako je potrebno, povećajte postotak do kojeg je takva šteta osigurana putem pravila o sadržaju vašeg kućanstva. Da biste izbjegli podosiguranje u slučaju štete, trebali biste redovito provjeravati osigurane iznose u vašem kućnom osiguranju i po potrebi ih prilagoditi. Primjerice, kada dodajete dragocjenosti ili kupujete novi visokokvalitetni namještaj, poput namještaja, ili kada kupujete sustav kućnog kina.
Ako je vaš inventar oštećen vatrom, provalom i vandalizmom, vodom iz slavine, olujama ili tučom, osiguranje kućnog sadržaja preuzima
4. Osiguranje privatne odgovornosti
Politika privatne odgovornosti ključna je za svakoga. Vlasnici koji žele obnoviti ili produžiti trebali bi provjeriti uključuju li njihov ugovor manje građevinske projekte ili obnove do određenog iznosa (na primjer 20.000 eura). Za gradnju kuće potreban je zaseban ugovor: osiguranje odgovornosti graditelja (vidi gore).
5. Posebno dodatno osiguranje
-
Osiguranje od stakla
Rasprostranjeno mišljenje da su oštećenja zrcala, prozora, stakala vrata, tuš kabina, staklenog namještaja ili ostakljenja zimskih vrtova pokrivena kućnim osiguranjem, osiguranjem kućanstva ili privatnom odgovornošću, nažalost pogrešno. Za to se mora sklopiti posebno staklo. Jer kad se nešto pokvari, popravci su koliko god nemogući, a zamjena je obično skupa. Točan opseg može se odrediti pojedinačno - ovdje se također isplati izravna usporedba davatelja usluga.
-
Osiguranje od štete od vode
Nema osiguranja koje je svima potrebno. Ali: Vlasnici sustava za grijanje na ulje trebali bi razmotriti politiku odgovornosti za štetu zbog vode. Ako lož ulje prodre u zemlju i prijeti zagađivanjem podzemne vode, financijske posljedice mogu biti ogromne.
