Odgovornost vlasnika domova i zemljišta pokriva troškove ako treća strana pretrpi štetu na nekretnini. Međutim, to nema smisla za sve vlasnike. U nastavku objašnjavamo.
Najvažnije stvari na prvi pogled
- Vlasnici kuća i zemljišta odgovorni su za štetu uzrokovanu nekretninom.
- Odgovornost stanodavca pokriva ovu štetu.
- Međutim, osiguranje nema smisla za sve vlasnike.
- Takva je politika dostupna od oko 33 eura godišnje.
- Troškovi osiguranja mogu se prenijeti na stanara.
Što je odgovornost vlasnika kuća i zemljišta?
Osiguranje od odgovornosti vlasnika domova i zemljišta - ili ukratko: osiguranje od odgovornosti vlasnika zemljišta - osiguranje je od odgovornosti koje pokriva osobnu, imovinsku i financijsku štetu koju su drugi ljudi pretrpjeli u vezi sa zgradom ili imovinom.
Na primjer, ako netko padne na stubište jer je pločica bila opuštena, ova nesreća može prouzročiti ogromnu štetu i dugoročne posljedice. Vlasnici imovine moraju svu imovinu platiti za posljedice ili za svoje troškove. Odgovornost najmodavca pokriva ovaj rizik.
Kome treba odgovornost kuće i vlasnika zemljišta?
Osiguranje nema smisla za sve vlasnike nekretnina, ali se svakako preporučuje drugima. Tko treba, a tko ne, ukratko:
Odgovornost vlasnika zemljišta toplo se preporučuje za:
- posjednik
- Udruženja vlasnika
- Vlasnik neizgrađene nekretnine
Ove osobe ne trebaju stanodavčevu odgovornost:
- Stanar
- Vlasnik ako nekretninu zauzima sam
- Vlasnik, ako se iznajmljuju pojedine sobe imovine koja je inače zaposlena u vlasništvu
- Vlasnik ako se nekretnina povremeno iznajmljuje kao kuća za odmor ili kao apartman
Nesreće se mogu dogoditi vrlo brzo zbog oštećenja kuće. Bez pravog osiguranja stanodavac može brzo postati skup.
Stanari nisu vlasnici i stoga nisu odgovorni za štetu nastalu nekretninom. Stoga vam nije potrebno osiguranje od odgovornosti za vlasnike zemljišta.
Svatko tko živi u vlastitoj obiteljskoj kući ne treba ni osiguranje odgovornosti stanodavca. Šteta nanesena drugim ljudima u vezi s kućom ili imovinom tada se pokriva osiguranjem privatne odgovornosti. To vrijedi i ako se pojedine sobe u kući daju u najam ili se imanje tu i tamo nudi kao kuća za odmor.
Međutim, ako imovina nije naseljena ili je netko vlasnik praznog zemljišta, osiguranje od privatne odgovornosti ne plaća. Tada bi svakako trebalo sklopiti osiguranje od stanodavčeve odgovornosti.
Važno:Ako se nekoliko nekretnina iznajmljuje na različitim lokacijama, za svaku nekretninu mora se zaključiti zasebna odgovornost najmodavca.
Ako se nekretnina još uvijek gradi, privatno osiguranje i osiguranje od odgovornosti za vlasnike zemljišta ne vrijede. U tom slučaju treba hitno sklopiti osiguranje od odgovornosti graditelja.
Koju štetu pokriva stanodavčeva odgovornost?
Postoje određene obveze za vlasnike kuća i zemljišta. Odgovornost najmodavca nastupa ako se zahtjev pojavi jer vlasnik nije ispunio ili nije u dovoljnoj mjeri jednu od sljedeće dvije obveze:
1. Obveza sigurnosti prometa
Dužnost sigurnosti na cestama opisuje obvezu vlasnika imovine da identificira i eliminira izvore opasnosti za treće strane na dobru.
Primjerice, dužan je pravilno pričvrstiti opušteni žlijeb ili ga staviti tako da ne ugrozi, ozlijedi ili ošteti ljude ili imovinu u sljedećoj oluji.
2. Obveza uzdržavanja
Obveza uzdržavanja odnosi se na obvezu vlasnika da ukloni nedostatke ili oštećenja imovine ako iste nije kriv kriv stanar.
Tu nastupa primjer sa rastresitom pločicom na stubištu: vlasnik mora takvu štetu odmah ukloniti kako bi isključio svaki rizik.
Šteta od vode ne može ugroziti samo stanare. Ako se šteta ne otkloni odmah, zahtjev za osiguranje najmodavca može isteći.
Odgovor vlasnika stana tada pokriva troškove:
- Osobna ozljeda
- Šteta na imovini
- Financijski gubitak
Pa ako se, na primjer, oluk odlijepi u oluji i ošteti automobil, osiguranje će ga platiti i zamijeniti trenutnu vrijednost.
Ako oluk također ozlijedi vozača automobila, a vozač je zbog incidenta izgubio prihod, ta je šteta pokrivena i osiguranjem od odgovornosti vlasnika zemljišta.
Plaća li odgovornost stanodavca i građevinske radove?
Ako vlasnik imovine želi izvesti građevinske radove na osiguranoj imovini, to se obično suosigurava do iznosa od 100.000 eura na ime odgovornosti vlasnika zemljišta. To se u pravilu odnosi i ako radove na kući ili stanu ne izvodi specijalizirana tvrtka, već sama.
Ako su ukupni troškovi veći, možda će biti potrebno sklopiti osiguranje od odgovornosti graditelja. Prije početka gradnje vlasnici bi trebali točno utvrditi u kojoj se mjeri odnosi stanodavčeva odgovornost kako bi uvijek bili na odgovarajući način osigurani. Tada može biti korisna i usporedba različitih osiguravatelja.
Kada se ne plaća odgovornost stanodavca?
Odgovornost najmodavca odgovorna je za štetu u brojnim slučajevima. Međutim, u određenim je situacijama prijenos naknada isključen. Ovi su:
- Šteta od komercijalnih nekretnina
- Šteta na unajmljenim ili posuđenim predmetima
- Šteta koju su prouzročili izravni sustanari vlasnika
- Postupno oštećenje, tj. Oštećenje uzrokovano postupnim učincima hladnoće, vrućine, pare, plina, vlage ili oborina na kuću
- Namjerno uzrokovana šteta na kući ili imovini
- Šteta nastala nečinjenjem vlasnika, na primjer ako je bio svjestan opuštene pločice i nije odmah uklonio opasnost
Koje su prednosti odgovornosti stanodavca?
Osiguranje od odgovornosti vlasnika zemljišta ima nekoliko prednosti. Bitno je zaštititi osiguranika od golemih zahtjeva oštećenika u nuždi. No, odgovornost stanodavca ima i druge prednosti:
1. Financijska pretpostavka troškova nastalih štetom
Ako treća strana pretrpi štetu u vezi s nekretninom, vlasnik imovine odgovara cijelom svojom imovinom. Ova se odgovornost proteže na osobne ozljede, kao i na imovinske i financijske gubitke.
Konkretno, šteta na ljudima može brzo doseći šest ili čak sedam znamenki eura. Oni koji nisu osigurani, možda će to morati platiti doživotno. Odgovornost najmodavca pokriva ove troškove do ugovorene osigurane svote.
2. Ispitivanje pitanja odgovornosti
Odgovornost iznajmljivača ne pokriva samo troškove štete, već također razjašnjava pitanje odgovornosti u svakom slučaju štete. Stoga se provjerava naplaćuje li se šteta s pravom osiguraniku. Ako to nije slučaj, stanodavčeva će odgovornost odbiti zahtjeve i, ako je potrebno, zakonski ih izvršiti.
Labave utičnice predstavljaju opasnost za stanovnike.
3. Pasivna pravna zaštita
Uz pitanje odgovornosti, odgovornost vlasnika zemljišta također provjerava jesu li zahtjevi za naknadu štete opravdani. I ovdje se osiguravatelj odbija od neopravdanih potraživanja - ako je potrebno, i legalno. Osiguratelj snosi troškove koji mogu nastati u pravnom postupku.
4. Razmjerni troškovi
Ako se stanodavčeva odgovornost preuzme jer se nekretnina iznajmljuje, vlasnik može troškove osiguranja prenijeti na stanara kao slučajne troškove.
Koji su nedostaci odgovornosti iznajmljivača?
Uz svoje prednosti, odgovornost vlasnika zemljišta ima i nedostatke. Glavna stvar je da nisu osigurana sva potraživanja.
Osiguranje od odgovornosti vlasnika zemljišta ima sljedeće dodatne nedostatke:
1. Višestruka svojstva - višestruka pravila
Odgovornost iznajmljivača mora se zaključiti zasebno za svaku unajmljenu nekretninu. Iznimka se primjenjuje samo ako ugovaratelj osiguranja unajmljuje nekoliko stanova, na primjer.
2. Ne preuzimaju se troškovi štete na kući
Osiguranje odgovornosti vlasnika ne pokriva štetu na samoj imovini. U tu svrhu treba osigurati građevinsko osiguranje ako je potrebno s osiguranjem od prirodne opasnosti.
Prije sklapanja osiguranja od odgovornosti vlasnika kuće i zemljišta treba odvagnuti prednosti i nedostatke.
3. Domaća zajednica isključuje pretpostavku štete
Ako ugovaratelj osiguranja živi u istom kućanstvu kao i osoba koja je pretrpjela štetu, stanodavčeva odgovornost ne pokriva troškove štete.
4. Nema pretpostavke štete za osiguranike
Ako vlasnik sam pretrpi štetu na imovini, isključena je i odgovornost stanodavca. Isto se odnosi i na slučajeve namjerne štete.
5. Nema osiguranja komercijalne imovine
Ako se imovina ne iznajmljuje privatno, već se koristi komercijalno, također nije moguće preuzeti troškove u slučaju oštećenja.
Koji su troškovi odgovornosti iznajmljivača?
Troškovi koji se očekuju zbog odgovornosti iznajmljivača ovise o različitim čimbenicima. To su obično ovo:
1. Osigurana svota
Vlasnici ne bi trebali biti prekratki u pogledu osigurane svote. Međutim, što je veća osigurana svota, to su veći troškovi odgovornosti stanodavca. Stiftung Warentest preporučuje osiguranu svotu od najmanje tri milijuna eura po osiguranom slučaju.
2. Tip zgrade
Neki osiguravatelji naplaćuju veće ili niže premije ovisno o vrsti imovine koja se osigurava. Na primjer, postoje različiti iznosi za pojedinačne ili višestambene kuće. Kod potonjeg je često odlučujući i broj stambenih jedinica. Što se tiče zemljišta, veličina je bitna Neki osiguravatelji imaju posebne uvjete ako je imovina veća od 2.000 četvornih metara.
3. Veličina imovine
Ako se želi osigurati nerazvijena imovina, iznos premije osiguranja ovisi o njezinoj veličini: što je imovina veća, to je osiguranje skuplje.
4. Ostvarena bruto godišnja najamnina
Prihod od najma također određuje troškove osiguranja od stanodavčeve odgovornosti. Što je veća bruto godišnja vrijednost najma, to više vlasnika mora platiti policu.
Ako se imovina daje prijateljima ili članovima obitelji besplatno, troškovi se utvrđuju na temelju lokalne usporedne najamnine.
Stvarni troškovi ne mogu se dati paušalno, već se moraju odrediti pojedinačno za svaki pojedinačni slučaj koristeći ove čimbenike.
Međutim, ovdje treba navesti troškove osiguranja iznajmljivačeve odgovornosti za unajmljenu obiteljsku kuću s garažom. Za ovu je imovinu (od rujna 2020.) stanodavčevo osiguranje od odgovornosti u iznosu od deset milijuna eura trenutno dostupno uz godišnju naknadu od oko 33 eura.
Tko snosi troškove? Domaćin ili stanar?
U osnovi, vlasnik, tj. Iznajmljivač imovine, prvo snosi troškove stanodavčeve odgovornosti. Međutim, kao što je gore opisano, on ima mogućnost prenijeti troškove osiguranja na stanara. To je regulirano u odjeljku 2., broj 13. važećeg Pravilnika o operativnim troškovima (BetrKV).
U računu za komunalne usluge iznajmljivač navodi nastale troškove i tako ih može nametnuti stanaru. Međutim, važno je da se ovaj propis zabilježi u ugovoru o najmu. To se može riješiti, na primjer, pasusom "Stanar plaća operativne troškove".
Kako postupate u slučaju oštećenja?
Ako je došlo do štete, osiguratelj bi trebao postupiti na isti način kao i u slučaju štete za osiguranje od osobne odgovornosti. Ali prije svega, potrebno je riješiti se uzroka štete (poput labave pločice na stubištu).
Odmah nakon toga, štetu treba prijaviti osiguravajućem društvu i pružiti joj što detaljnije informacije. Ako se fotografije čine razumnima, trebaju se staviti na raspolaganje osiguravatelju.
Važna je precizna dokumentacija štete kako bi osiguravajuće društvo moglo razumjeti ili procijeniti tijek događaja i štetu koja je nastala. Precizna dokumentacija također pomaže u zaštiti od neopravdanih ili pretjeranih zahtjeva oštećene strane. Stoga bi ozljede i materijalnu štetu idealno trebalo zabilježiti fotografijama.
