Osigurajte kamate, prilagodite otplatu, povećajte kapital, stvorite sigurnost kamata - Sarah i Tim Hoffmann financiraju prema ova četiri principa kako bi prikupili 320.000 eura za svoju novu kuću u nizu (vidi dolje).
Par je na računu imao 120.000 eura, ali još uvijek nije imao ugovor o zajmu za zgradu. Savjetnik LBS-a savjetovao je da se ne ulaže sav novac. Ima smisla odvojiti dobra tri mjeseca prihoda kao rezervu željeza. Stoga Hoffmanns koristi 100.000 eura kapitala. Za nedostajući iznos uzimaju dva kredita u štedionici: kamate su fiksne na 10 godina - i niske. Dakle, usudite se imati stope otplate od 2 i 3 posto: brzo se otplatite s duga! Kombi-Chance Svi zaključuju ugovor o zajmu građevinskog društva koji financira Riester za 50.000 eura i plaćaju 142 eura mjesečno. Pritom iskorištavaju državne naknade, dok se istodobno naoružavaju od visokih troškova nakon isteka razdoblja obveze za 10 godina: Tada u potpunosti zamjenjuju prvi zajam štedionice iznosima štednje koji su sada dodijeljeni. Nema veze,Kakve će biti kamatne stope na tržištu kapitala u budućnosti, ugovorima o stambenom zajmu i štednji iz doba mini-kamata, osigurana su dva idealna uvjeta za štednju stambenih kredita. Preostali dug možete podmiriti iz drugog zajma štedionice (54.300 eura), čak i ako je kamatna stopa znatno porasla. Čak i s 5 posto, njihov bi se teret malo smanjio - sa 1.154 eura na 1.036 eura. Zahvaljujući dobrom planiranju, Hoffmannovi će biti bez duga najkasnije nakon 21 godine.154 eura na 1.036 eura. Zahvaljujući dobrom planiranju, Hoffmannovi će biti bez duga najkasnije nakon 21 godine.154 eura na 1.036 eura. Zahvaljujući dobrom planiranju, Hoffmannovi će biti bez duga najkasnije nakon 21 godine.
Kako iskoristiti niske kamatne stope
Kuća je pronađena, kao i financiranje: Kombinacija ugovora o stambenom zajmu i štednji s Wohn-Riesterom i zajma štedionice otvara put za par s dvoje djece da se preseli u obiteljsku kuću. Primjer: oboje 36-godišnjaci, zaposleni, s godišnjim bruto prihodom od 50.000 i 40.000 eura, djeca su rođena 2010. i 2013. godine.
| Nabavna cijena nove kuće u nizu | 300.000 eura |
| Porez na prijenos bilježnika i nekretnina | 20.000 eura |
| Ukupni trošak | 320.000 eura |
| Kapital | 100.000 eura |
| Potrebe za financiranjem | 220.000 eura |
* Zaokružene vrijednosti
** Za efektivnu godišnju kamatnu stopu pretpostavlja se trenutno promjenjiva kamatna stopa od 2% u skladu sa zakonskim zahtjevima za vrijeme nakon završetka fiksne kamatne stope.
Izvor: LBS BW
| mjesečna naknada u fazi kredita * | 1.-10. Godine | 11-21 godine | |
| Kredit štedionice 1 ** fiksna stopa zaduživanja 2,0%, početna otplata 3%, efektivna godišnja kamatna stopa 2,02%. Nakon 10 godina preostali dug od otprilike 100 000 eura otkupit će se i ugovorima o zajmu i štednji Riester. | 150.000 eura | 625 eura | |
| Zajam štedionice 2 ** vezana stopa zaduživanja 2,2%, početna otplata 2%, godišnja postotna stopa 2,22%. Nakon 10 godina, preostali dug od približno 54.300 eura produžit će se na 5% fiksnih kamata na zajmove i u potpunosti će se otplatiti nakon daljnjih 11 godina. | 70.000 eura | 245 eura | 536 eura |
| Dva ugovora o zajmu i štednji Riester za kućnu štednju od po 50.000 eura, oba tarifa Classic FG5-R, uključujući naknade od 154 eura + 300 eura, fiksna stopa zaduživanja 2,35%, efektivna godišnja kamatna stopa nakon raspodjele 2,62%, rok štednje otprilike 10 godina, rok zajma otprilike 11 godina. | 284 eura | 500 eura |
|
| Sve u svemu | 220.000 eura | 1.154 eura | 1.036 eura |