Prihod od prodaje stare imovine koristi se za financiranje nove. Zahvaljujući pametnoj izgradnji građevinskog društva, tekući troškovi za obitelj i dalje su izračunljivi.
Petra i Rainer Kämmlein, oboje u 40-ima, ljudi su okrenuti prema budućnosti. Kad su prije petnaest godina kupili kuću, već su sumnjali da tamo neće ostati zauvijek. Djeca su bila mala i trebala bi slobodno odrastati u zemlji. Međutim, najkasnije kao tinejdžer, roditeljima je bilo jasno da će druge stvari postati važne. A sami za sebe nisu mogli zamisliti da ostare daleko od grada. Oboje vole glazbu i kazalište. "U jednom je trenutku", kaže Rainer, "medicinska skrb također problem pri odabiru mjesta stanovanja."
Prije godinu dana njih su dvoje počeli razgledavati tržište nekretnina. Sad ste ga pronašli. Još jedna kuća, ali na urbanom mjestu i izgrađena na takav način da su kasnije pretvorbe prilagođene dobi relativno jednostavne, možda čak i odvajanje baka stana. I ovaj put mali češljevi razmišljaju unaprijed. Novo prebivalište košta oko 350.000 eura sa svim uređenjima. To je gotovo tri puta više od prethodne - i još uvijek je izvodljivo: Oboje su se profesionalno afirmirali posljednjih godina. „Sad se također isplati i to što smo oduvijek bili posuditelji domova.“ Budući da dva ugovora dospijevaju prije kupnje, na raspolaganju je dovoljno kapitala. Novac je čak dovoljankako bi se na neko vrijeme premostili tekući troškovi stare imovine - dok se napokon ne proda, a prihod također može slivati u novo financiranje.
Upravljivo Najkasnije za šest mjeseci, uvjerava broker, pronađen je kupac. Prve zainteresirane strane već su pogledale obiteljsko imanje. Stručnjak procjenjuje da će mali češljevi za to dobiti oko 120.000-130.000 eura. No, par ostaje oprezan. Uz pomoć svog savjetnika za LBS, financiranje izgrađuje tako da je 100.000 eura od prodaje dovoljno da se stope održavaju pod nadzorom. A Petra i Rainer opet se oslanjaju na izgradnju štednje u društvu.
PlaniranoTočnije, to znači: oni uzimaju zajam za unaprijed financiranje za kapital od 300.000 eura koji im je još potreban. Međutim, oni to ne vraćaju, plaćaju samo kamate. Istodobno zaključuju ugovor o zajmu i štednji za isti iznos i štede ga. Budući da se nakon godinu dana kapital od prodaje također ulijeva u ugovor o zajmu građevinskog društva, vrijeme do dodjele znatno se skraćuje. Nakon nešto više od šest godina dostupan je iznos štednje od stambenog zajma s kojim par može u potpunosti zamijeniti zajam za unaprijed financiranje. Nakon toga otplaćuje se samo zajam građevinskog društva. Najbolja stvar u vezi s tim: Zahvaljujući ovoj konstrukciji, cijena je uvijek fiksna - od prvog do zadnjeg dana. I bez obzira kako će se kamate penjati u sljedećih nekoliko godina, male češljeve nije briga.
Sigurne cijene do kraja
U modelu prikazanom u donjoj tablici, obitelj kupuje kuću i treba joj 300.000 eura posuđenog kapitala. Da bi to učinila, ona uzima zajam za unaprijed financiranje za taj iznos i za isti iznos sklapa ugovor o zajmu za stan i štednju. Nakon prodaje stare imovine, 100.000 eura prihoda ulijeva se u ugovor o zajmu građevinskog društva. Ova uplata skraćuje vrijeme za dodjelu - rate ostaju iste do kraja.
Plan kućne štednje Classic 15 F3, kamata na zajam za unaprijed financiranje 1,75% (efektivna godišnja kamata 1,85%), zadužena zajam kućne štednje 2,35% (efektivna godišnja kamata 2,50%), ukupni rok kamate: oko 60.258 eura
