Koliko je važna financijska sigurnost? Koliko biste novca trebali uštedjeti? I koliko treba vremena za postizanje financijske slobode? Na ova i još pitanja odgovaramo ovdje.
Koliko je važna financijska sigurnost?
Koliko je Nijemcima važna financijska sigurnost?
Istraživanje Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) pokazalo je da će u 2020. godini tek otprilike svaki deseti Nijemac (11,73 posto) starijih od 14 godina biti posebno zainteresiran za privatno mirovinsko osiguranje i financijsku sigurnost. 28,53 posto je umjereno zainteresirano, a 30,37 posto teško ili uopće nije. To znači da su vrijednosti relativno stabilne u odnosu na 2016. godinu (11,87 posto; 29,67 posto; 28,03 posto).
Objektivno, koliko je važna financijska sigurnost?
U Njemačkoj je sve više i više ljudi pogođeno siromaštvom starosti. Prema Federalnom zavodu za statistiku, stopa rizika od siromaštva među osobama starijima od 65 godina porasla je za oko 4,7 postotnih bodova na 15,7 posto od 2005. godine. Problem će se pogoršati, predviđa istraživač siromaštva Christoph Butterwegge u intervjuu za njemačku novinsku agenciju. Razlozi: snižena razina mirovina, koja će i dalje padati nakon 2025. godine, i široki sektor niskih plaća. Dakle, u starosti je financijska sigurnost često samo san. Stoga je svakako vrijedno razmisliti o učinkovitom mirovinskom osiguranju ranije.
Kako razina mirovina pada, tako raste i stopa rizika od siromaštva. Zbog toga je utoliko važnije brinuti se o vlastitoj financijskoj sigurnosti.
Uz financijsku sigurnost u starosti, važna je i dovoljna sloboda u svakodnevnom životu. Primjerice, bilo bi kobno da iznenadni tretman zubnog karijesa za 1.000 eura ili nekoliko tisuća eura troškova za hitno potreban novi sustav grijanja rastrga rupu u kućnom budžetu koja se teško može popraviti. Ili neočekivani gubitak posla. Neovisnost o drugima zbog financijske sigurnosti, poput države ili nečijih roditelja, jednako je važna za našu dobrobit.
Kako stvarate financijsku sigurnost?
Naravno, postoji jedna stvar koju se ne može izbjeći: štednja. Zato nemojte popuštati pred svakim impulsom za kupnju, nemojte odmah kucati bonusima po glavi, pobrinite se da svaki mjesec nešto ostane od plaće (pogledajte dolje koliko). Ali jednostavno ostavljanje novca na računu nema smisla zbog inflacije. Predstavljamo dvije uobičajene mogućnosti ulaganja:
Financijska sigurnost kroz dom
Život bez najamnina lako je u napetom novčaniku u starosti. Što se raniji štediše brinu o financiranju imovine kao mirovinsko osiguranje, to fleksibilnije mogu raditi na postizanju cilja. A oni koji pravilno planiraju štede novac na mnogim područjima. Na primjer, ako kombinirate financiranje nekretnina s ugovorom o zajmu građevinskog društva, možete zaključati trenutnu kamatnu stopu sve do posljednje rate. Oni koji na ovaj način osiguraju nisku kamatnu stopu mogu uštedjeti desetke tisuća eura.
Ako planirate izgradnju kuće, u starosti možete pružiti dodatnu financijsku sigurnost dijeljenjem sobe: na primjer, postavite dječje sobe tako da mogu funkcionirati kao samostalna stambena jedinica nakon što se djeca isele. Tada trebate samo instalirati kuhinju i možete unajmiti to područje i tako povećati dohodak ili mirovinu. Morate obratiti pažnju samo na porezna oslobođenja, jer sve mirovine i prihodi od najma koji prelaze to moraju biti oporezovani.Financijska sigurnost ulaganjem u ETF-ove
Ako posjedovanje kuće nije za vas, onda možda ETF-ovi, tj. Fondovi kojima se trguje na burzi. Ovaj investicijski proizvod kombinira velik broj dionica. Smatra se da je to niži rizik od uzajamnih fondova kojima se aktivno upravlja, a povrati su često veći. Ako imate malo novca za ulaganje, trebali biste saznati više o ETF-ovima.
Koliko novca trebate za financijsku sigurnost?
Stručnjaci preporučuju stopu štednje od 20 posto, tj. 20 posto prihoda svakog mjeseca. To omogućuje da vas ne preplave troškovi koji iznenada nastanu, poput popravka automobila. Ili dugoročno otplatiti zajam. No, ovisno o vašem prihodu, možda će biti potrebno i više. Nekima, poput onih s niskim nadnicama ili samohranih roditelja, čak 20 posto možda neće biti moguće. Izračunajte troškove kućanstva kako biste saznali maksimalni iznos koji možete mjesečno uštedjeti.
Koliko je vremena potrebno za stvaranje bogatstva?
Koliko je vremena potrebno za postizanje financijske sigurnosti kroz dionice i slično?
Naravno, to ovisi o tome koliko novca možete mjesečno odvojiti bez previše ograničavanja u svakodnevnom životu i kada počnete štedjeti. Banka Quirin napravila je zanimljive izračune u ime Handelsblatta. Pozadina: Neki su se ulagači udružili u pokretu nazvanom „VATRA“ - „Financijska neovisnost, prijevremeno umirovljenje“, na njemačkom jeziku „kako bi bili financijski neovisni, prijevremeno se povukli“. Cilj vam je biti financijski osiguran s 50 godina i više ne morate raditi. Prema izračunima banke Quirin, 25-godišnjak bi mjesečno morao ulagati oko 1.250 eura, pola u dionice, a drugu polovicu u obveznice. Time bi se trebao postići godišnji neto prinos od 3,65 posto. Ako nastavi s planom, imao bi toliko financijske sigurnosti u dobi od 50 godina,da može živjeti od svog nagomilanog bogatstva i redovitih prihoda. Sa 67 godina tada bi dobivao dodatnu mirovinu. Što kasnije počnete štedjeti, više se morate mjesečno migoljiti i kasnije dobivate financijsku sigurnost.
Koliko je vremena potrebno za postizanje financijske sigurnosti kod kuće?
Prema „Wohnatlas 2015“, u Njemačkoj je potrebno 25,8 godina da otplati zajam za etažiranje od 110 četvornih metara. Da bi se utvrdila vrijednost, usporedile su se nabavne cijene u svih 405 njemačkih okruga i gradova u Njemačkoj s odgovarajućom razinom dohotka. Izračun se temeljio na kamatnoj stopi od 2,5 posto godišnje i maksimalno 40 posto neto prihoda kućanstva kao mjesečnom trošku. Posebna plaćanja nisu uzeta u obzir. Stručnjaci preporučuju maksimalno razdoblje financiranja od 40 godina.
Kako se motivirati da se pobrinem za financijsku sigurnost?
Najvažnija stvar kada je riječ o postizanju cilja i koji uvijek preporučuju psiholozi i treneri: započnite! Vječno odugovlačenje samo vas čini nesretnima, a kad se poduzme prvi korak, drugi i treći su puno lakši. Dogovorite sastanak, na primjer, za sastanak banke za financiranje izgradnje vašeg doma.
