Vlasnici kuća s tekućim zajmovima za izgradnju trebali bi se na vrijeme pobrinuti za daljnje financiranje. Tada imate najbolje šanse za osiguranje povoljnih uvjeta. Potencijal uštede je ogroman.
Svatko tko je prije deset godina kupio kuću ili stan plaća gotovo pet posto kamata na kredit. Stoga se ovi vlasnici ne moraju brinuti: u većini slučajeva platili su relativno nisku cijenu. Uz to, sada imate priliku prijeći na jeftini naknadni zajam - trenutno s efektivnom kamatnom stopom od oko jedan posto. Zajmoprimci ne moraju nužno čekati dok ne istekne fiksna kamatna stopa kako bi optimizirali financiranje: Deset godina nakon pune isplate imaju posebno pravo otkaza.
Daljnje financiranje: prilagoditi financiranje
Često u ovom trenutku ostane oko 70 posto duga. Vrijedno je iskoristiti potencijalne uštede uz daljnje financiranje. "Zajmoprimci bi se trebali najbolje pozabaviti tom temom dvije do tri godine unaprijed", kaže Michael Wegner, šef korisničke službe LBS-a.
Vlasnici promatraju kamatne stope, provjeravaju financijsku situaciju i razjašnjavaju vlastite životne planove. Tada mogu uspoređivati i pregovarati o uvjetima te prilagoditi stopu i rok. Oni koji imaju raspoloživa sredstva trebali bi ih sada iskoristiti za smanjenje novog iznosa zajma - a idealno bi bilo ubrzati rasterećenje duga ili smanjiti mjesečni teret. “Ako stopa ostane ista, ali kamatna stopa je niža od prvobitne, dio otplate se povećava. Vlasnici su stoga brži bez duga ", objašnjava stručnjak za LBS i naglašava:" Napokon, imovina koja je isplaćena najvažniji je stup mirovinskog osiguranja. "Međutim, na putu do tamo, financijeri se ne bi trebali svladati, već ostati fleksibilni:" To bi trebalo biti mogućepromijenite otplatu jednom ili dva puta i izvršite posebne otplate ”, savjetuje Wegner.
Odmah provjerite osiguranje od kamata
Oni koji se pravovremeno informiraju nisu spremni samo kad njihova vlastita banka pošalje ponudu za produljenje zajma (= produljenje). Vlasnici mu također mogu odmah pristupiti i koristiti terminski zajam. Na taj način osiguravate trenutne uvjete za naknadni zajam koji će se isplatiti tek za dvije ili tri (najviše pet) godina. Međutim, ovi troškovi osiguranja od kamata: Za terminske kredite s dvije godine unaprijed i 10 godina fiksnih kamata, dodatak iznosi oko 0,41 postotnih bodova (prema Finanztestu 6/2018) - i više ako se plaćanje nastavi u budućnosti. Takav se zajam isplati samo ako se srednjoročno povećaju kamatne stope.
"Šanse za ovo trenutno su dobre", kaže Wegner. Primjerice, kamata na terminski zajam danas iznosi 1,5 posto. To bi u dvije godine trebalo nadomjestiti preostali dug u iznosu od 100.000 eura. Uz početnu otplatu od dva posto, isplate kamata iznose 13.427 eura u 10 godina (vidi grafikon). Ako su kamate za uobičajeni naknadni zajam u dvije godine oko dva posto, rezultat je ušteda od 4.453 eura. Ako kamatna stopa ostane oko jedan posto, dužnik je plaća terminskim zajmom - "poput naknade za osiguranje", objašnjava Wegner. Zauzvrat dobiva osiguranje za planiranje, posebno ako zaključa kamatne stope dok imovina ne ostane bez dugova.
Uštedite od samog početka
Terminski zajam nije jedini način da zadržite nisku kamatnu stopu za kasnije. Druga je potpora financiranju porodičnim zajmom i štednom pogodbom u ranoj fazi: kupci s uobičajenim hipotekarnim zajmom određuju otplatu i rok. Tada se može utvrditi preostali dug i za taj iznos zaključiti ugovor o zajmu građevinskog društva. Ako je ugovor spreman za dodjelu za nekoliko godina, iznos ušteđevine građevinskog društva može zamijeniti preostali dug. Na taj način kupci i graditelji mogu izračunati financiranje od prvog do zadnjeg dana.
Stručni savjet
Michael Wegner, šef korisničke službe u LBS-u, zna: „Vlasnici koji financiraju daljnje financiranje sada ne samo da imaju koristi od trenutnih niskih kamata. Pod uvjetom da je odnos s bankom do sada bio bez problema, u vrlo ste dobroj pregovaračkoj poziciji.
Michael Wegner zna što je važno kada je riječ o daljnjem financiranju.
Dobro otplaćeno
“Kada se novi kupac prijavi za kredit, to se intenzivno provjerava. Banka uključuje ponudu posla u svoju ponudu. U usporedbi s tim, troškovi daljnjeg financiranja su niski. Vlasnici su već pouzdano servisirali kredit, zbog čega u drugom krugu dobivaju povoljnije uvjete. "
Dobro razvijen
“Mnogima se financijska situacija popravila od kupnje. Moguće je da je financiranje izvorno bilo usmjereno na samo jednog zarađivača. U međuvremenu - nakon faze rasta obitelji - dva su zarađivača. Veći prihod otvara novi manevarski prostor i potencijal uštede. Može imati smisla ponoviti procjenu imovine. Ako se situacija dobro razvila i Your-Best-Home.net danas vrijedi više, omjer zajma i vrijednosti smanjuje se - to jest, udio vrijednosti imovine koji se financira izvana. Rezultat: što je niži omjer zajma i vrijednosti, to je bolja kamata. "
Koje su posebne otplate?
“Dodatni raspoloživi kapital, poput nasljedstva, može se koristiti kao posebna otplata. Za hipotekarne zajmove zajmoprimci često moraju pregovarati o tom pravu - i možda će morati platiti male kamate. Tada se često slaže da su moguće dodatne isplate od pet posto prvobitnog iznosa zajma godišnje. Zajmoprimci i zajmodavci mogu postaviti i ukupan iznos. Bausparovi ugovori nude jasne prednosti u tom pogledu: posebne otplate zajma građevinskog društva besplatne su u bilo kojem trenutku i u bilo kojem iznosu. "