Zajam za građevinsko društvo, poznat i kao zajam za građevinsko društvo, pomaže vam da ispunite svoj san o posjedovanju vlastitog doma - bez obzira radi li se o novoj zgradi, kupnji, obnovi ili modernizaciji. Pokazat ćemo vam kako funkcionira ovaj način financiranja. Također ćete saznati koje vas državne subvencije očekuju.
Što je zajam za kućnu štednju?
Stambeni zajam i štedni zajam dio su ugovora o zajmu i štednji: To je zajam koji odobravaju građevinska društva, a koji se prema zakonu o građevinskim društvima može koristiti samo u stambene svrhe - tj. Za financiranje radova na modernizaciji i obnovi, za novu zgradu ili kupnju nekretnine. Spektar različitih zajmova građevinskog društva širok je: građevinska društva svojim kupcima nude dugoročne zajmove u fazi štednje i otplate duljoj od deset godina - na primjer za izgradnju kuće ili kupnju stana. Ili kratkoročni zajmovi s malim iznosima zajma - na primjer kao modernizacijski zajam za nekretninu.
Uz zajam građevinskog društva, velik broj kreditno sposobnih graditelja uplaćuje novac u jedan lonac prema načelu solidarnosti: čim štediša građevinskog društva dosegne minimalni iznos, ima pravo na zajam s niskim kamatama. Jednostavno rečeno, ugovor o zajmu i štednji ima tri faze kako slijedi:
Faza štednje : štediša kuće plaća ušteđevinu, postoje i kamate i državne subvencije
U sklopu ugovora o stambenom zajmu i štednji, banke i kupci dogovaraju određeno razdoblje štednje, unutar kojeg kupac uplaćuje 40 do 50 posto iznosa stambenog zajma u plan štednje, ovisno o tarifi - kod većine udruga za kućnu štednju i zajmove mjesečna ušteda iznosi tri do deset posto iznosa stambenog zajma. Na glavnicu se plaća kamata. Iznos uštede građevinskog društva ugovoren u ugovoru rezultira iznosom stope štednje i sljedećim zajmom građevinskog društva (za informaciju: iznos štednje građevinskog društva je ukupan iznos štednje i zajmovi građevinskog društva).
Dobro je znati: Kao štedi u građevinskom društvu, možete koristiti posebna plaćanja za brže povećanje uštede u građevinskom društvu. Uz to su poželjni i državni programi subvencija (na primjer stambene subvencije) jer su kamatne stope građevinskih društava relativno niske (vidi dolje).
Faza raspodjele: štediša građevinskog društva prima sumu građevinskog društva (štednja i iznos zajma)
Stambeni i štedni zajam spreman je za dodjelu ako su ispunjeni sljedeći uvjeti: S jedne strane, kupac mora postići ugovorno regulirani minimalni saldo štednje u navedenom minimalnom razdoblju štednje - obično 18 mjeseci. Na minimalni saldo uštede također utječe tarifa građevinskog društva. S druge strane, broj procjene određuje datum isplate: ušteđeni novac i trajanje ušteđevine uspoređuju se s ugovorom reguliranim iznosom štednje građevinskog društva i promatraju u odnosu na učinak ostalih štediša građevinskog društva. To za vas znači: Kratko razdoblje uštede u kombinaciji s velikim iznosom uštede promovira ciljni broj ocjene na blagajni. Kao rezultat toga, štediše građevinskog društva mogu se veseliti ranijem datumu dodjele, a time i ranijem ostvarenju imovine iz snova.
Faza zajma: zajmoprimac plaća ratu zajma (kamate i otplatu)
Kada je vaš zajam za građevinsko društvo spreman za dodjelu, vaše će vas građevinsko društvo pismeno obavijestiti o tome. Tada možete prihvatiti raspodjelu u cijelosti ili djelomično, odgoditi je ili odbiti: Tako možete birati između isplate uplaćenih iznosa ili nastavka štednje po stalnim kamatama. Pažnja: Ako ugovor ostavite spremnim za dodjelu dulje od deset godina, građevinska društva mogu potvrditi svoje pravo na raskid ugovora.
Ako prihvatite dodjelu na datum dodjele, započinje faza zajma. Građevinsko društvo svojim kupcima (sada: zajmoprimcima) plaća zajam uz naknadu za zajam (oko dva do tri posto iznosa zajma). Razlika između ugovorenog iznosa stambenog zajma i postignutog stanja stambenog zajma definira iznos zajma. Isplaćuje se u kratkoj fazi otplate - između sedam i dvanaest godina. Zbog toga su mjesečne isplate u gotovini relativno visoke u usporedbi s hipotekarnim zajmovima. Rate se sastoje od kamata na zajam i otplate - oko 0,6 posto iznosa stambenog zajma. Nakon faze zajma, štediše kuća potpuno su bez duga.
Dobro je znati: ako želite brzo otplatiti stambeni i štedni zajam, obično možete izvršiti posebne otplate u bilo kojem iznosu.
Građevinska društva ne smiju naplaćivati naknadu za vođenje računa, ali neke blagajne naplaćuju doplatu.
Postoje li naknade za kredite za izgradnju društva?
Savezni sud pravde (BGH) zabranio je naknade za zajmove za zajmove građevinskih društava. Građevinska društva također ne smiju naplaćivati naknadu za održavanje računa za račun građevinskog društva, koja se mijenja na račun zajma nakon otplate. Pažnja: Neke zdravstvene ustanove naplaćuju nadoplatu (agio) koja povećava kreditni dug kućnog štediša. Stoga vam savjetujemo da na to obratite pažnju prilikom odabira ugovora.
Doprinijeti financiranju nekretnina zajmom građevinskog društva: Kome se to isplati?
Isplati li se zajam za građevinsko društvo ovisi o trenutnom okruženju kamatnih stopa: ako su kamatne stope za izgradnju i štednju trenutno na vrlo visokoj razini, zajam za građevinsko društvo može imati smisla.
Općenito, štediše građevinskog društva moraju računati s relativno niskim kamatnim stopama od 0,2 do 1,5 posto, ali građevinska društva garantiraju vam jeftin zajam građevinskog društva - bez obzira na to razvijaju li se kamatne stope dobro ili loše na tržištu kapitala. Iznos kamata dogovara se kad se ugovor zaključi i uvijek ostaje konstantan. To znači da kao štediša stambenog zajma imate fiksnu kamatnu stopu i ne morate se bojati rizika tečaja - uključujući sigurnost dugoročnog financijskog planiranja! Dakle, ako želite preuzeti mali rizik s obzirom na razvoj kamatnih stopa na tržištu kapitala, opcija je zajam građevinskog društva.
Koje su državne potpore prihvatljive?
- Kao dio subvencija za stanovanje , država podupire štediše u građevinskom društvu do određene granice dohotka. Povoljno za mlade štediše građevinskog društva (16 do 25 godina): Nakon dodjele, oni mogu slobodno odrediti kredit, a često čak i dobiti kamate na bonus.
- Pažnja radnici! Primit ćete naknadu za štednju zaposlenih , pod uvjetom da u ugovor o zajmu za građevinsko društvo uključite beneficije za stvaranje kapitala .
- Ako koristite stambeni zajam i ugovor o štednji Riester za stambenu nekretninu koju sami koristite, dobit ćete Wohn-Riester . Troškove Riesterovog ugovora možete odbiti u porezne svrhe.
Za više informacija i ovlaštenja obratite se svom građevinskom društvu.
