Broj rejtinga igra važnu ulogu u ugovoru o zajmu građevinskog društva i ukazuje kada će takav zajam biti spreman za dodjelu. Ovdje pročitajte koji se kriteriji koriste za izračun i što možete učiniti kad dosegnete ocjenu.
Svatko tko sklopi ugovor o stambenom zajmu i štednji, prije ili kasnije će novac koji je ušteđen iskoristiti za građevinski projekt ili kupnju nekretnine. Međutim, da bi ugovor o zajmu i štednji bio spreman za raspodjelu, mora se postići minimalna ocjena. Ovo određuje redoslijed kojim štediši građevinskog društva mogu koristiti kapital i zajam svog građevinskog društva. Broj procjene određuje se na datume procjene, a zatim se primjenjuje na sljedeće razdoblje raspodjele. Za izračunavanje ovog broja koriste se razni kriteriji.
Kriteriji za ocjenjivanje broja
Čak i ako se izračun broja rejtinga razlikuje od banke do banke, obično se utvrđuju isti kriteriji:
- Iznos stanja kućne štednje
- Redovitost naknada za štednju
- prethodni rok ugovora o zajmu građevinskog društva
- Iznos likvidnih sredstava na raspolaganju građevinskom društvu
Minimalni iznos koji trebate uštedjeti ovisi o dotičnom građevinskom društvu i obično iznosi 30 do 50 posto iznosa građevinskog društva. Međutim, ti se depoziti moraju izvršiti u određeno vrijeme kako bi se postigao minimalni rejting. Primjenjuje se takozvani "sustav vremena za novac": što je veći iznos uštede i što je dulje vrijeme štednje, to je veća ocjena. Istodobno, isplate štednje trebaju se vršiti što redovnije. Oni koji se odmaraju od uštede trebaju dulje da bi dosegli broj rejtinga.
Dobro je znati : Minimalni saldo uštede u pravilu se postiže nekoliko mjeseci prije minimalnog broja procjene. Ovo razdoblje pomaže građevinskom društvu da preuredi i regulira protok novca.
Pregled brojeva procjene različitih banaka
|
Izgradnja društva |
Minimalni broj ocjena * |
|
Debeka |
1.200 |
|
BHW |
33 |
|
Stari Leipzig |
34 |
|
Njemačka banka |
2.900 |
|
Pustinjska crvena |
200 |
|
Schwäbisch Hall |
44 |
|
LBS |
44 |
* Od travnja 2017. godine
Razlike u broju rejtinga različitih instituta znatne su i jasno pokazuje da svaki kreditni institut slijedi pojedinačnu osnovu izračuna. Stoga je kao laik teško razumjeti na kojoj se financijskoj matematičkoj formuli temelji trenutni broj procjene.
Kako mogu izračunati broj ocjene?
U osnovi postoje dvije različite metode izračunavanja rejtinga stambenog zajma i ugovora o štednji. Ili se iznos kreditne kamate koristi za određivanje iznosa ili zbroj stanja kredita u određenom trenutku u danima procjene. I to znače pojedinačni pojmovi:
- Kreditne kamate : Kreditne kamate označavaju zbroj kamata koje su primljene na saldo štednje.
- Kreditna stanja: Kreditna stanja označavaju zbroj svih odgovarajućih kreditnih stanja koja imate u trenutku određivanja ocjene. Ako se broj procjene utvrđuje svakog mjeseca, saldi kredita znatno se povećavaju. Stoga je najbolje unaprijed saznati u kojim će intervalima biti određen vaš broj ocjena.
Financijske institucije koje odrede, na primjer, visoki minimalni broj za procjenu vrijednosti, obično koriste formulu koja uzima u obzir sva stanja kredita. Brojevi niske procjene, s druge strane, izračunavaju se korištenjem iznosa kreditnih kamata. Koliko god se brojevi procjene razlikovali, formule za izračunavanje također su pojedinačne. Alte Leipziger svoju minimalnu ocjenu izračunava na sljedeći način, na primjer:
Broj procjene = kreditna kamata / (Bauspar zbroj / 1000) x 100
Izračun uzorka:
Iznos uštede u zgradama: 50.000 eura
Kredit: 12.030 (kamata od 30 eura)
Izračun s faktorom 8.9
Broj ocjene = (30 / (50.000 / 1000)) x 8,9
= (30/50) x 8,9
= 5,34
Ako želite sami izračunati broj procjene, možete pročitati koja se metoda izračuna koristi u općim uvjetima banke za ugovore o zajmu i štednji.
Uvjeti u LBS Nord
Ako želite sklopiti ugovor o zajmu za kuću i štednju s LBS-om, možete birati između pet različitih tarifnih opcija: LBS-Starter, LBS-Financier, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins i LBS-Plus. Sve tarife štede najmanje 18 mjeseci. U tarifnoj varijanti financijera LBS-a, iznos uštede građevinskog društva trebao bi iznositi 50.000 eura kada se potpiše ugovor. U tarifnoj varijanti LBS-Plus, maksimalni iznos uštede građevinskog društva iznosi 20.000 eura po štedišu građevinskog društva. Pregled pojedinačnih uvjeta i broj ocjena možete pronaći ovdje.
|
Tarifna varijanta |
LBS starter |
|
LBS |
LBS |
LBS Plus |
|---|---|---|---|---|---|
|
Bauspar |
10.000 eura |
50.000 eura |
10.000 eura |
10.000 eura |
10.000 do |
|
Standardni |
4 eura |
3 eura |
6 eura |
4 eura |
5 eura |
|
Minimalni kredit |
30% |
30% |
30% |
30% |
30% |
|
Minimalno |
18 mjeseci |
18 mjeseci |
18 mjeseci |
18 mjeseci |
18 mjeseci |
|
Minimalni broj |
170 |
170 |
170 |
170 |
170 |
Što učiniti kada se dostigne broj rejtinga?
Broj procjene određuje se mjesečno, tromjesečno ili polugodišnje na datume procjene i odnosi se na sljedeće razdoblje raspodjele. Čim se postignu minimalni iznos uštede i broj ocjena, vi kao štediša građevinskog društva bit ćete pismeno obaviješteni i možete odlučiti kako želite dalje. Za to imate razne mogućnosti:
- Prihvaćate zadatak. Saldo štednje, uključujući kamate, isplaćuje se i traži se zajam za građevinsko društvo.
- Isplatu odgađate za godinu dana.
- Djelomično koristite zajam građevinskog društva.
- Odričete se dodjele. Ušteđeni iznos se isplaćuje i ugovor završava.
- Odustajete od dodjele i nastavljate štedjeti.
