Građevinski zajam za kupnju ili izgradnju nekretnine precizno se izračunava kako bi se dugoročno moglo upravljati mjesečnim financijskim opterećenjem. Corona sada iza detaljnog planiranja postavlja brojne kupce i graditelje nekretnina. Pet najvažnijih pitanja i odgovora o važećim propisima možete pronaći ovdje.
Ako mjesečni dohodak padne ili je znatno manji od planiranog zbog Corone, mnogim zajmoprimcima postaje ozbiljan problem plaćati mjesečne uplate hipoteke. To ne utječe samo na one ljude koji su, na primjer, samozaposleni i trenutno nemaju nijedan posao koji je morao zatvoriti posao, ili one kojima je radni odnos prekinut zbog Corone. Čak i zaposlenici koji trenutno rade samo na skraćenom radu možda više neće moći priuštiti mjesečne isplate unatoč kratkotrajnim radnim pogodnostima.
Da ne bi izgubili imovinu, postoje razne mogućnosti za suradnju s bankom koja financira kako bi se pronašlo rješenje. Imate ove mogućnosti:
- Odgoda rate
- Obustava otplate
- Prilagođavanje stope otplate
- Naknadno financiranje
Važno je napomenuti uz sve ove mogućnosti da ih se nikada ne smije koristiti bez savjetovanja s bankom zajmodavkom. Dogovorite sastanak putem sustava video konferencija i razjasnite koja je opcija najprikladnija za vas. Također, tražite razgovor što je ranije moguće, tj. Čim je predvidivo da ćete upasti u financijske poteškoće.
1. Što znači "odgoda rate"?
Ako se rate odgađaju za građevinski zajam, to znači da banka omogućuje zajmoprimcu da obustavi mjesečnu otplatu zajma na dogovoreno razdoblje. Odgoda u pravilu dovodi do produljenja roka zajma, jer se odgođene rate obično dodaju na prvobitno planirani kraj razdoblja zajma. Ovisno o dogovoru s bankom zajmodavkom, odgođene rate također će se možda morati platiti u određeno vrijeme uz redovnu ratu. Veliko olakšanje u ovom trenutku može tako postati veliko opterećenje u budućnosti.
Pažnja: Neke banke naplaćuju odgodu kamata za odgodu rata.
U principu, zajmoprimci nemaju pravo na takav ugovor. Odgoda je često moguća dobrom voljom zajmodavca ili ugovornim aranžmanom. Međutim, zbog korone, nedavno je donesen novi zakon koji tu činjenicu mijenja barem privremeno.
Novi zakon stvara pravo na odgodu
"Zakon o ublažavanju posljedica pandemije COVID-19 u građanskom, insolventnom i kaznenom postupku" objavljen 27. ožujka 2020. u Federalnom glasniku donosi jedinstvenu uredbu za sve zajmoprimce čiji je potrošački kredit zaključen prije 15. ožujka 2020. godine. Prema članku 240. Uvodnog zakona Njemačkog građanskog zakonika (EGBGB), odjeljak 3., stavak 1., zajmoprimci imaju pravo odgoditi otplatu, kamate ili otplate koji bi trebali dospjeti od 1. travnja 2020. do 30. lipnja 2020. Zakon određuje trajanje odgode na tri mjeseca.
Konkretno, to znači: Ako ne možete podići mjesečne rate zajma u travnju, svibnju i lipnju zbog gubitka prihoda zbog Corone, banka vam mora dati priliku da odgodite iznose. Budući da odgoda znači da nećete zakasniti s plaćanjem, banka ne smije zaračunavati zatezne kamate.
Raskid ugovora o zajmu zbog nepodmirenja plaćanja ili zbog pogoršanja financijske situacije zajmoprimca isključuje se prema članku 240. EGBGB-a, stavku 3. stavku 3. sve dok odgoda ne istekne. Banka je stoga zakonski dužna dati zajmoprimcu određeno vrijeme u kojem ima priliku prikupiti potrebna sredstva.
Međutim, da bi zajmoprimac imao pravo na odgodu, morao je pretrpjeti ili još uvijek pretrpjeti gubitak prihoda zbog širenja pandemije COVID-19. Ti neuspjesi moraju mu onemogućiti plaćanje rata. Mora biti u stanju dokazati da je tome tako. Također je dužan dokazati da ako plaća mjesečne rate ne bi mogao zarađivati za život niti za izdržavane osobe.
Dobro je znati: Pravo na odgodu rata također pogoduje privatnim iznajmljivačima koji možda više neće moći servisirati vlastiti građevinski zajam zbog gubitaka stanarine povezanih s Coronom. I oni imaju pravo odgoditi dospjele uplate.
Zahvaljujući novom zakonu Convid-19, banka vam mora dati mogućnost odgode rata kredita.
2. Što je suspenzija otkupa?
Čak i s obustavom otplate može se upravljati vremenom kojim se može upravljati u kojem su dostupna samo ograničena financijska sredstva. Kredit se ne vraća u dogovorenom razdoblju, već samo mjesečne kamate plaća zajmoprimac.
Takva je regulacija obično moguća najdulje šest mjeseci. Međutim, moguće je da banka zajmodavac također može odobriti kraća ili duža razdoblja zbog trenutne situacije. Naknade se također mogu primjenjivati za obustavu otplate.
3. Građevinski zajam: Što znači prilagodba stope otplate?
Prilagođavanje stope otplate naziva se i promjenom stope otplate i znači da se prilagođava iznos mjesečne rate otplate. Ako zajmoprimac više nije u mogućnosti platiti cijele mjesečne rate prvotno dogovorene u ugovoru o zajmu zbog situacije koja se značajno promijenila zbog Corone, prilagodba stope otplate može biti korisna.
Važno je, međutim, imati na umu da ova prilagodba može rezultirati naknadama i ne vrijedi samo za vrijeme financijskog uskog grla. Ako se stopa otplate promijeni jednom, ona je trajna. S smanjenim dijelom otplate, rok zajma obično se masovno produljuje.
Ako razmišljate o promjeni stope otplate, obavezno razjasnite kod svoje banke je li moguće novo prilagođavanje čim se prevlada financijsko usko grlo. Također razgovarajte o tome koje se naknade mogu naplatiti za to.
4. Uštedite zajam za gradnju uz naknadno financiranje
Kod starijih zajmova za zgrade postoji još jedan način za smanjenje mjesečnog financijskog opterećenja: ako je zajam isplaćen prije deset ili više godina, može se besplatno raskinuti u skladu s člankom 489. Njemačkog građanskog zakonika (BGB) s otkaznim rokom od šest mjeseci - bez obzira na izvorno ugovorenu fiksnu kamatnu stopu. Potom se uzima novi zajam putem naknadnog financiranja za financiranje preostalog duga.
Troškovi ovog reprograma zajma mogu se isplatiti, jer su kamate prije deset i više godina bile znatno lošije nego danas. Takvo naknadno financiranje stoga može dovesti do znatno nižih mjesečnih plaćanja i pružiti trajno financijsko olakšanje.
5. Daju li se trenutno zajmovi za novu gradnju?
U osnovi, banke još uvijek odobravaju građevinske kredite. Ako potencijalni podnositelj zahtjeva za zajam ima siguran i solidan prihod i ako nema ništa loše u odabranoj nekretnini i njezinoj tržišnoj vrijednosti, ne bi trebao imati problema s dobivanjem zajma za svoj projekt.
Međutim, u principu, financiranje se trenutno ne bi trebalo izračunavati preusko kako se ne bi riskiralo ni s jedne strane. Sasvim je moguće da neki zajmodavci trenutno primjenjuju strože standarde u pogledu mjesečnog financijskog prostora dužnika. U trenutnoj situaciji, ljudi s prilično malim "tamponom" mogli bi izgubiti kada je u pitanju pozajmljivanje.