Kako pronaći pravi balans između prihoda i troškova? Koliko su točno vaši fiksni troškovi i gdje još uvijek postoji mogućnost uštede? Izračun mjesečnih troškova zapravo je vrlo jednostavan i puno vam pomaže u financijskom planiranju. Ovdje pročitajte koliko život košta mjesečno i kako je lako sastaviti proračun. Jeste li spremni za financijsku perspektivu?
Koliko košta život mjesečno?
Da biste napravili pad u gotovini i znali koliko novca trebate potrošiti ili staviti na stranu, trebali biste detaljno razbiti mjesečne troškove. Na početku je poželjno dobiti pregled fiksnih troškova, tj. Životnih troškova i ostalih stavki fiksnih izdataka. To će vam trebati neko vrijeme ako ovo prvi put radite. Da biste dobili što precizniji mogući rezultat, trebali biste upotrijebiti i točne iznose. To znači: pogledajte svoje račune i podijelite iznos za svaki mjesec. Za prvi, grubi pregled, možete računati i na zaokružene procjene ili paušalne stope.
Savjet: Preporučujemo vam da koristite Excel tablicu u koju unosite sve stavke okomito s lijeve strane i upisujete sve mjesece vodoravno, tj. Na vrh. Možete, naravno, uzeti i A3 list papira i ručno snimiti ovu tablicu.
Sljedeći fiksni troškovi javljaju se u većini njemačkih kućanstava:
- Troškovi najma ili rate zajma za kućno vlasništvo
- Voda i struja (moguće plin ako kuhate s plinskim štednjakom)
- Grijanje (plin, ulje, pelet, drvo - najlakši način je podijeliti godišnji ukupan iznos s dvanaest mjeseci)
- Osiguranje
- Porezi i naknade (npr. Smeće)
- Troškovi mobilnosti: autobusna ili željeznička karta, osiguranje automobila ili bicikla, najam parkirnog mjesta, benzin, porez na vozilo, troškovi leasinga, troškovi motocikla
- Mediji: Internet i telefonska veza, mobilni telefon, GEZ troškovi, streaming usluge, TV uz naplatu
- Hrana
- Predmeti u drogeriji i deterdženti
- odjeću i obuću
- Kućni ljubimac (ne zaboravite na odgovornost pasa)
- Doprinosi: sindikati, klubovi, udruge, sportski studio, knjižnična karta, dnevni boravak
- Slobodne aktivnosti: kino, posjeti restoranima, pretplate na kulturu, časopisi
- Otplata kredita na rate
Životni troškovi obitelji povećavaju se iz godine u godinu, često brže od prihoda.
Postoje i stavke koje nisu dio klasičnih mjesečnih troškova, ali također nastaju:
- Lijekovi ili doplate na medicinske račune
- Putni troškovi za odmor
- Pokloni
- Namještaj i električni uređaji
- Dekorativni predmeti za dom
- Frizer, salon ljepote, brijač
- donirati
- Troškovi rada u vrtu
- Školska oprema: školske knjige, nova pernica, bilježnice, olovke, nova školska torba
- Obrtnički računi
Te iznose možete podijeliti s dvanaest mjeseci i svakom mjesecu dodijeliti djelomični iznos ili ih možete dodijeliti samo mjesecima u kojima ste stvarno potrošili novac.
Kakvu ulogu ima proračun u financijskom planiranju?
Vođenje proračuna ili kućnih knjiga omogućuje vam praćenje mjesečnih prihoda i troškova. Na taj način možete otkriti i predmete za koje možda niste otkrili da su tako veliki ili opsežni. Ovdje postoji potencijal za uštedu: novac koji možete uštedjeti uz malo truda i malo discipline i koji zatim možete koristiti za financijsko planiranje. Na primjer, da biste brže izgradili kapital za izgradnju kuće, stvorili gnijezdo, uštedjeli na kuhinji iz snova ili povećali stopu štednje za svoj zajam i ugovor o štednji. Kad se želite prijaviti za kredit, banka će vam provesti kreditnu provjeru. Da biste se pripremili za to, vrijedi predahnuti u gotovini prije razgovora sa savjetnikom banke. Jer na taj način već unaprijed znate iznos koji biste mogli mjesečno isplatiti,a da ne moram prejako zakopčati remen. U ovom je slučaju vrlo važno da budete iskreni. Inače ćete se prije ili kasnije suočiti s osobnim bankrotom.
Kako pripremate proračun?
Za sastavljanje proračuna ne treba vam diploma iz ekonomije ili poslovne administracije. Prva važna odluka ovdje je: Kako vodim proračun? Stara škola na papiru, na primjer u rječniku? U Excel proračunskoj tablici na računalu? Koristite aplikaciju? Ili pomoću alata na stranici internetskog bankarstva vaše kućne banke? To vam mora biti lako za upotrebu i brzo dostupno. Ako brzo zaboravite na stavke troškova, aplikacija na pametnom telefonu ili rječnik rječnika je pravi način, jer tu možete unijeti iznos odmah nakon kupnje. Svatko tko se sjeća kave nakon posla koju je popodne dohvatio sa svojim kolegama, također može od kuće držati direktorij your-best-home.net na svom računalu.
I dalje: unesite prihod početkom mjeseca i dodijelite naziv stavke različitim mjesečnim troškovima. Opet, to malo ovisi o vašem osobnom ukusu. Je li vam dovoljna "topla najamnina" kao trošak? Ili biste željeli biti u mogućnosti provjeriti jesu li nedavno provedene mjere uštede energije pomogle? Tada biste trebali zasebno raščlaniti najamninu i pomoćne troškove.
Sada unesite točan iznos izdataka u svaki stupac. Na kraju tablice vaš se prihod uspoređuje s mjesečnim troškovima.
Džeparac je također dio mjesečnih troškova - a uštedu možete naučiti u mladoj dobi.
Neki kalkulatori za kućanstvo na Internetu, pomoću kojih možete dobiti početni pregled, koriste paušalne cijene. Međutim, oni su samo djelomično pouzdani. U Njemačkoj cijene najma toliko variraju od države do države da prosječna cijena ne mora odgovarati vašoj stvarnosti. S druge strane, ovi kalkulatori za kućanstvo daju početnu okvirnu procjenu vašeg financijskog stanja. A ako vam kalkulator pokaže da vam teoretski još ostaje 300 eura mjesečno, ali na kraju mjeseca ostajete s dva eura, onda znate da morate prilagoditi svoje financijsko planiranje i hitno trebate knjigu proračuna da kontrolirate svoje mjesečne troškove .
Koji bi postotak plaće trebao iznositi automobil, najam i hrana za svaki mjesec?
U većini kućanstava, najam, automobil ili mobilnost i hrana bit će glavne tri stavke na popisu mjesečnih troškova. No, koliki bi postotak trebao biti najviše da ostane još dovoljno novca za sve ostalo u životu?
Prema Saveznom zavodu za statistiku, stanovanje, hrana i odjeća činili su oko 51 posto privatne potrošnje u Njemačkoj u 2018. godini. U prosjeku je to bilo 1390 eura mjesečno. Ukupna potrošnja potrošača prema tome iznosila je 2.704 eura, što je 10,5 posto više u odnosu na 2013. godinu i 31,2 posto više u odnosu na 1998. Drugi dio mjesečnih izdataka obitelji u Njemačkoj čini potrošnja koja nije za potrošače Kamate na osiguranje i zajmove - u prosjeku su iznosile 484 eura mjesečno.
Mjesečni troškovi u prosjeku se dijele na sljedeći način:
- Stanovanje: 34 posto potrošnje potrošača
- Hrana: 13 posto potrošnje potrošača
- Mobilnost: 14 posto potrošnje potrošača
- Odjeća: 5 posto potrošnje potrošača
- Slobodno vrijeme, zabava i kultura: 11 posto potrošnje potrošača
Ostatak mjesečne potrošačke potrošnje raspoređuje se na komunikacije, obrazovanje, uređenje interijera, blagovanje, zdravstvo, robu i usluge.
Kućanstva u Njemačkoj troše u prosjeku 61 posto potrošačke potrošnje na automobile, najam i hranu - ali to nije 61 posto prihoda, jer potrošnja koja nije za potrošače također odlazi od dohotka. Inače, prosječni zaposlenik u Njemačkoj zaradio je 24.077 eura neto u 2018. godini. To čini 2.006 eura neto mjesečno. Dakle, ako ste jedini hranitelj obitelji ili živite u jednom domaćinstvu, ulazni podaci nisu točni za vas, ali statistički gledano postotak vašeg dohotka je točan.
Što je pravilo 50-30-20?
Prema pravilu 50-30-20, mjesečni proračun trebali biste podijeliti na tri iznosa: fiksni troškovi, slobodno vrijeme i uštede.
- 50 posto: To uključuje mjesečne fiksne troškove i troškove života. Dakle, stanovanje, uključujući energiju i pomoćne troškove, mobilnost, osiguranje, plaćanja održavanja, komunikaciju, poreze, hranu i odjeću. Pri tome stavka "živi" može činiti oko 30 posto od ovih 50 posto. Međutim, to već dugo nije slučaj samo u najskupljim gradovima Njemačke.
- 30 posto: Prema pravilu, ovaj postotak vašeg dohotka može se koristiti za vaše slobodne aktivnosti. Pametne glave navode sve što nije neophodno za preživljavanje u ovoj kategoriji. Na primjer, platite TV troškove ili pretplate na časopise. Iako se plaćaju mjesečno i zapravo su fiksni troškovi. No budući da možete preživjeti bez TV-a s naplatom, ti troškovi ne moraju nužno biti uključeni u prvu kategoriju i pomažu u poboljšanju vaše bilance.
- 20 posto: Ovaj dio prihoda koristi se za otplatu tekućih potrošačkih zajmova, za uštedu ili za izgradnju kapitala. Stručnjaci taj novac procjenjuju kao plaću i savjetuju vam da ovih 20 posto zadužite odmah početkom mjeseca. Prema geslu: štedite ono što vam preostaje - kao da plaćate stanodavcu ono što vam preostaje svakog mjeseca. U idealnom slučaju, od ovih 20 posto, stvorite gnijezdo na računu za brzi pristup novcu za pozive, što bi trebalo iznositi oko tri neto mjesečne plaće ili iznos s kojim se osobno osjećate ugodno. Čim se gnijezdo napuni, tih 20 posto moglo bi se slivati u ugovor o zajmu za građevinsko društvo ili neko drugo kapitalno ulaganje.
Uzmimo dakle 2.006 eura koje je zaposlenik koji živi u Njemačkoj u prosjeku zaradio u 2018. godini. Prema ovome trebali biste potrošiti: 1003 eura za fiksne troškove, 601,80 eura za slobodne aktivnosti i 401,20 eura za uštedu.
Ovdje možete besplatno preuzeti prazan obrazac za popis mjesečnih troškova kućanstva i ispisati ga za sebe. Tako da uvijek imate pregled!
