Svatko tko želi podići zajam mora ispunjavati određene uvjete. Uz kreditni rejting, bitne su i druge osnovne stvari. Ovdje saznajte što su to i što je važno.
Da bi dobio zajam, podnositelj zahtjeva mora ispunjavati određene uvjete. To se koristi za provjeru njegove kreditne sposobnosti. U tom kontekstu govori se i o kreditnoj sposobnosti mogućeg zajmoprimca.
Odobrenje zajma povezano je s ovom kreditnom sposobnošću ili kreditnom sposobnošću i obično se provjerava na temelju ovih zahtjeva:
- Dob
- prebivalište
- prihod
- Kapital
- Osiguranje
- Schufa unosi
1. Starost kao uvjet za zajam
Starost je osnovni kriterij kada se želi podići zajam. Morate biti punoljetni da biste mogli zaključiti ugovor o zajmu. U Njemačkoj se netko smatra potpuno pravno sposobnim tek kad navrši 18 godina.
Previše starost može stati na put kreditiranju. Neke banke više ne odobravaju zajmove osobama koje imaju 65 godina = "" ili više. Osiguranje preostalog duga završava na ovoj granici. Stoga bi potencijalni podnositelj zahtjeva za zajam od ove dobi obično trebao biti u mogućnosti predočiti kolateral ili imenovati jemstvo kako bi dobio ponudu za zajam.
2. Boravak kao kreditni zahtjev
Ako želite podići zajam u Njemačkoj, morate biti u mogućnosti pružiti dokaz o svom glavnom prebivalištu u Njemačkoj. To se može učiniti pomoću osobne iskaznice ili putovnice ili potvrde o registraciji. Uz to, banke obično daju njemačke podatke o bankama preduvjet za zajam. Na to se isplaćuje iznos zajma. Uz to se odatle terete mjesečne rate.
3. Koji je prihod potreban za zajam?
Da bi se utvrdila kreditna sposobnost, pokazatelj redovitog dohotka nije dovoljan. Budući da mjesečni prihod, koji se uzima u obzir, nema smisla s obzirom na sredstva koja su stvarno dostupna potencijalnom podnositelju zahtjeva za zajam. Mjesečni troškovi moraju se usporediti s ovom svotom. Oni uključuju, na primjer:
- Najam uz dodatne troškove
- Alimentacija
- Troškovi života
- Obročna plaćanja za postojeće financiranje, zajmove i tako dalje
Tek kad se svi ovi čimbenici povežu, može se dati značajna izjava o tome može li podnositelj zahtjeva podići zajam ili ne.
Dobro je znati : prihod od određenog iznosa ne može biti preduvjet za zajam. Mnoge banke djeluju u skladu s tim i zajmove odobravaju samo ako gornje stavke daju koherentnu cjelokupnu sliku i ako su također ispunjeni i drugi zahtjevi.
Da bi se mogli klasificirati kao kreditno sposobni, moraju se pregledati i izračunati svi ulazni i izlazni podaci.
Kakav utjecaj ima ugovor o radu?
Zaposlenici koji uglavnom imaju dovoljan prihod za kredit ne dobivaju ga uvijek. Ako je potencijalni podnositelj zahtjeva za zajam u probnom razdoblju kod poslodavca, to može predstavljati prepreku zajmu: neke banke čine uspješno probno razdoblje preduvjetom za posudbu.
Ugovor o radu na određeno vrijeme, međutim, obično više nije problem. U današnjem radnom svijetu ugovori na određeno vrijeme su uobičajeni. To znaju i banke. Dakle, ako se rok zajma i iznos podudaraju s vašim prihodima, obično možete podići zajam.
Kakav dohodak moraju dokazati samozaposleni?
Mjesečni prihodi samozaposlenih uvelike variraju. Za kreditne institucije to je faktor nesigurnosti pri određivanju kreditne sposobnosti za odobravanje njihovih zajmova. Stoga obično daju dublji uvid u dohodakov zahtjev kao uvjet za zajam. Banke također žele vidjeti trenutne porezne procjene kako bi mogle provjeriti točnost podataka o prihodu. Ponekad je potreban uvid u knjige narudžbi.
U pravilu banke žele vidjeti prodaju samozaposlenih u posljednjim mjesecima. Razvoj dohotka također je važan: povećavaju li se postupno ili su stalno na dobroj razini? Tada su šanse za zajam veće nego ako se prihod postupno smanjuje. Svatko tko je dugo samozaposlen može, dugoročno gledano, obično bolje dokazati stalni prihod od nekoga tko se tek usudio poduzeti korak u samozapošljavanje.
Dokaz o trenutnom dohotku i njegovom razvoju važan je za samozaposlene.
4. Kapital kao kreditni zahtjev
Oni koji su već uspjeli stvoriti veći iznos kapitala moći će lakše podići zajam. Određena količina ušteđenog iznosa posebno je važna za zajmove za vrlo velike iznose. Na primjer, u slučaju hipotekarnog zajma, neke banke zahtijevaju ne samo dokazanu kreditnu sposobnost već i vlastiti kapital od 20 posto kupoprodajne cijene. U slučaju potrošačkih zajmova za manje iznose, glavnica obično nije potrebna.
5. Osiguranje za zajam
Ako se želi zajam uzeti za vrlo velik iznos, banke često više nemaju dovoljno prihoda da ih osiguraju. Tada će banka tražiti daljnje dokaze da se rate mogu plaćati u budućnosti. Ove su opcije, između ostalog, zamislive kao sigurnost:
- Životno osiguranje
Za neke hipotekarne kredite kreditne institucije postavljaju životno osiguranje kao preduvjet. Pruža sigurnost jer snosi preostali dug ako dužnik umre prije isteka roka. - Invalidsko osiguranje
Ovo osiguranje također služi kao osiguranje za banku. Ako zajmoprimac ne može raditi, polica stupa na snagu i na taj način osigurava zajam. - Hipoteka
Kod financiranja nekretnina, pravilo je da banka koja se u zemljišne knjige može upisati hipoteka. Ako zajmoprimac više ne ispunjava svoju obvezu plaćanja, ona može zaplijeniti imovinu i iskoristiti zaradu za podmirivanje iznosa zajma.
- Drugi zajmoprimac
Drugi zajmoprimac također štiti banku: ako prvi ne može platiti, drugi mora preuzeti mjesečna plaćanja. Tako da druga osoba zaista služi kao osiguranje, svoju kreditnu sposobnost moraju dokazati poput prve. - Jamstvo Jamstvo
također može osigurati zajam. Odgovara svojim prihodima i imovinom ako zajmoprimac ne ispuni svoje financijske obveze prema ugovoru o zajmu. - Prijenos putem osiguranja
Osiguranje zajma putem prijenosa putem osiguranja posebno je često kada je riječ o financiranju automobila. Kako bi osigurao banku, vozilo ostaje vlasništvo banke koja financira dok se potpuno ne isplati, dok ga dužnik može koristiti kao vlasnika.
Kreditne institucije u pravilu uz redoviti prihod zahtijevaju i dodatna sredstva osiguranja zajma.
6. Schufa unosi kao razlog za isključenje prilikom odobravanja zajmova
Ako želite podići zajam, banke prvo provjeravaju postoje li unosi u udrugu za zaštitu za opću kreditnu zaštitu (Schufa). Kreditna agencija sprema informacije o ponašanju plaćanja budućeg primatelja zajma. Ovdje se također napominje koje je zajmove potencijalni zajmoprimac već uzeo. Iz tih podataka Schufa izračunava vrijednost, takozvani rezultat. Pruža informacije o kreditnoj sposobnosti zainteresirane strane.
Koji su dokumenti potrebni za zahtjev za kredit?
Sljedeći dokumenti obično se moraju predati kreditnoj instituciji ako želite podići zajam. Podaci koje sadrži ključni su za procjenu kreditne sposobnosti. Ovi i svi drugi dokumenti stoga su uvjet za bankovni zajam.
- Uplatnice (za samozaposlene: bilanca stanja ili bilans uspjeha, poslovna procjena)
- ugovor o radu
- Procjena poreza na dohodak
- Dokaz o tekućim obvezama
- Izvještaj o imovini (štedni računi, investicije, životno osiguranje, dionice i tako dalje)
- Dokaz o vlasništvu kuće
- Poslovni plan ako je potrebno za novoosnovana poduzeća
