Od 1. siječnja 2009. u Njemačkoj je na snazi opće zdravstveno osiguranje. Sukladno tome, svatko mora biti član zakonskog ili privatnog zdravstvenog osiguranja. Čak i oni sa zakonskim zdravstvenim osiguranjem mogu birati između različitih pružatelja čije se usluge razlikuju. No, koliko košta zdravstveno osiguranje i postoje li alternative zakonskom zdravstvenom osiguranju za zaposlenike? Ta i mnoga druga pitanja razjašnjavamo u razgovoru sa stručnjakom za provjeru troškova.
Što se podrazumijeva pod „zakonskim zdravstvenim osiguranjem”?
Provjera troškova: Prema Zakonu o socijalnom osiguranju, glavna zadaća zakonskog zdravstvenog osiguranja je „održavanje, obnavljanje ili poboljšanje zdravlja osigurane osobe .“ Namijenjena je osiguranju pune medicinske skrbi u skladu s potrebama osigurane osobe. Svi uplaćuju u sustav, ovisno o prihodu. To znači da financijski slabi članovi imaju iste beneficije kao oni iz gornje dohodovne skupine (solidarna zajednica).
Po zakonu su svi radnici i zaposlenici obvezni članovi. Samo oni koji zarade iznad granice obveznog osiguranja mogu na vlastiti zahtjev napustiti GKV i postati članom privatnog zdravstvenog osiguranja. Državni službenici i samozaposleni također nisu obvezni postati članovima, ali mogu dobrovoljno sklopiti zakonsko osiguranje.
Koliko su visoki trenutni doprinosi za zakonsko zdravstveno osiguranje?
Cijene zakonskog zdravstvenog osiguranja temelje se na prihodima
Provjera troškova: Doprinosi se temelje na bruto prihodu. Iznos doprinosa povećava se proporcionalno prihodu , međutim postoji gornja granica procjene. To je iznosilo 4.425 eura mjesečno u 2018. i 4.537,50 eura u 2019. godini. Ta se svota, koja određuje maksimalnu premiju osiguranja koja se plaća, usklađuje godišnje. Iznad toga, doprinosi ostaju isti. Na taj način zakonodavac želi stvoriti poticaj za one koji zarađuju više da ostanu u zakonskom zdravstvenom osiguranju.
Opća stopa doprinosa za sva zakonom propisana zdravstvena osiguranja iznosila je 14,6 posto bruto plaća od 1. siječnja 2015 . Budući da se u Njemačkoj primjenjuje načelo pariteta, poslodavci i zaposlenici nose po polovicu , tj. 7,3 posto.
Primjer: Ako zaradite 2.500 EUR bruto, ukupan doprinos za zdravstveno osiguranje iznosi 365 EUR. Od toga poslodavac plaća 182,50 EUR.
Tu je i dodatni doprinos koji je specifičan za zdravstveni fond. To se također mjeri na osnovi bruto plaće, a od 1. siječnja 2019. pola financira poslodavac, a pola zaposlenik.
Jesu li dodatni doprinosi svih zakonskih zdravstvenih osiguravajućih društava jednaki?
Provjera troškova: Ne, oni se razlikuju jer opća stopa doprinosa za većinu zdravstvenih osiguranja ne pokriva troškove . Iz tog razloga osiguravajuća društva izračunavaju pojedinačnu dodatnu premiju.
U nastavku smo naveli neke zdravstvene osiguravatelje i njihov premijski razvoj:
| Zdravstveno osiguranje | Dodatni doprinos 2018 | Stopa doprinosa 2018 | Dodatni doprinos 2019 | Stopa doprinosa 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk zdravstveno osiguranje | 059 posto | 15,19 posto | 0,39 posto | 14,99 posto |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 posto | 15,5 posto | 0,7 posto | 15,3 posto |
| Debeka BKK | 0,9 posto | 15,5 posto | 0,8 posto | 15,4 posto |
| BARMER | 1,1 posto | 15,7 posto | 1,1 posto | 15,7 posto |
| Rudari | 1,1 posto | 15,7 posto | 1,1 posto | 15,7 posto |
Regionalno otvorena zdravstvena osiguranja:
| Zdravstveno osiguranje | Dodatni doprinos 2018 | Stopa doprinosa 2018 | Dodatni doprinos 2019 | Stopa doprinosa 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Saska-Anhalt | 0,3 posto | 14,9 posto | 0,3 posto | 14,9 posto |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 posto | 15,6 posto | 0,9 posto | 15,5 posto |
| IKK Sjever | 1,3 posto | 15,9 posto | 1,3 posto | 15,9 posto |
| AOK Porajnje / Hamburg | 1,4 posto | 16,0 posto | 1,1 posto | 15,7 posto |
| IKK jugozapad | 1,5 posto | 16,1 posto | 1,5 posto | 16,1 posto |
Koliko možete uštedjeti zakonskim zdravstvenim osiguranjem?
Provjera troškova: Budući da poslodavci od početka godine plaćaju polovicu dodatnih doprinosa, smanjuju se potencijalne uštede. Ako, primjerice, vaše zdravstveno osiguranje zahtijeva dodatni doprinos od 0,9 posto, godišnje možete uštedjeti samo oko 60 eura prelaskom na najjeftinije zdravstveno osiguranje s bruto prihodom od 2000 eura.
Koje usluge nudi zakonsko zdravstveno osiguranje?
Osnovna njega pokriva sva važna područja
Provjera troškova: Zbog standardnih naknada koje propisuje država, odredba u GKV-u gotovo je identična, bez obzira na osiguranje. Obuhvaća sva vitalna, medicinska područja.
Osiguravatelji mogu slobodnije djelovati s opsegom dodatnih usluga koje se nude. Neki osiguravatelji plaćaju i homeopatske lijekove ili cjepiva za putovanja. Neki se pregledi plaćaju tek nakon određene dobi. Međutim, postoje zdravstvene osiguravateljice koje se usredotočuju na mjere opreza i nadoknađuju takve mjere mlađim ljudima.
Neka zdravstvena osiguranja nude neobavezne tarife u kojima osiguranici mogu ostvariti posebne pogodnosti ili povrat premije. Ostali fondovi svojim članovima plaćaju bonus ako ispunjavaju određene uvjete. Primjerice, bit ćete nagrađeni ako ne uzmete cigaretu ili redovito sudjelujete u sportskim programima. Dio bonusa isplaćuje se u gotovini, a dio vremena dobivate nagrade u naturi ili potpore za medicinske usluge.
Što se tiče usluga, neke blagajne imaju dobro razvijenu mrežu poslovnica u kojima možete dobiti osobni savjet. S drugim tvrtkama za zdravstveno osiguranje morate putovati na velike udaljenosti ili informacije koje su vam potrebne možete dobiti telefonom, e-poštom ili chatom. To se može pokazati nepovoljnim, posebno za starije osobe.
Način na koji se blagajna odnosi prema kupcima također je važna značajka kvalitete, jer se kvaliteta usluge uvelike razlikuje. Odobravaju li se brzo izlječenja i mjere rehabilitacije ili se za takve beneficije morate boriti dulje vrijeme? Primate li kompetentne informacije i odgovaraju li na vaša pitanja prijateljski i individualno? Raspitajte se u krugu prijatelja i poznanika i uključite njihova iskustva u svoja razmatranja.
Mogu li slobodno odabrati zdravstveno osiguranje?
Provjera troškova: Od 1. siječnja 1996. osiguranici mogu sami odlučiti u kojem zdravstvenom osiguranju žele biti član. Međutim, zakonska zdravstvena osiguranja imaju gotovo isti, propisani katalog naknada. Zakonodavac je stoga jasno definirao oko 96 posto usluga.
Ipak, isplati se usporedba performansi davatelja usluga, posebno ako cijenite određene pojedinačne usluge.
Mogu li kao pravno osigurana osoba odabrati liječnika?
Provjera troškova: svaka osigurana osoba može slobodno odlučiti kojeg liječnika bi željela posjetiti. Jedini preduvjet da zdravstveno osiguranje podmiri troškove je odobrenje liječnika.
Međutim, liječnika možete promijeniti samo u tekućem tromjesečju pod određenim uvjetima, na primjer jer je odnos povjerenja trajno uništen. Ovo je pravo također ograničeno ako sudjelujete u modelu obiteljskog liječnika ili integriranoj skrbi.
U bolnici je također ograničeno pravo na odabir liječnika. U pravilu imate samo izbor u kojoj biste bolnici željeli biti liječeni. Samu terapiju obično provodi dežurni liječnik.
Kako djeluje povrat?
Provjera troškova: To je jedna od velikih prednosti zakonskog zdravstvenog osiguranja. Za razliku od privatnih pacijenata, koji prvo moraju platiti troškove liječenja iz vlastitog džepa i čekati povrat od zdravstvenog osiguranja, liječnik podmiruje račune izravno kod vašeg zdravstvenog osiguranja. Sve što morate učiniti je pokazati takozvanu karticu osiguranja prije početka liječenja.
Nedavno sam morao dodatno platiti lijekove. Zašto?
Provjera troškova: Svi oni koji imaju zakonsko zdravstveno osiguranje moraju uz zdravstvene troškove prihvatiti i participaciju, na primjer za lijekove na recept. Ograničenje opterećenja iznosi dva posto bruto dohotka. Ako patite od kronične bolesti, ovo je jedan posto.
Ako ste prekoračili ovo ograničenje u tekućoj godini, možete biti oslobođeni daljnjih troškova participacije za ostatak kalendarske godine. Da biste to učinili, prikupite sve račune i račune za lijekove, medicinska pomagala i tretmane. Priložite ovo zahtjevu za izuzeće od plaćanja plaćanja.
Savjet: Možete biti oslobođeni plaćanja naknadno četiri godine. Društvo za zdravstveno osiguranje nadoknadit će vam višak iznosa.
Želim promijeniti zdravstveno osiguranje. Na što moram obratiti pažnju kada otkažem?
Prelazak na zakonsko zdravstveno osiguranje obično je moguć bez ikakvih problema
Provjera troškova: U osnovi možete se prebaciti na drugi GKV nakon 18 mjeseci članstva. Ako fond u kojem ste trenutno član poveća dodatne doprinose, imate posebno pravo otkaza.
Otkažite na vrijeme dva mjeseca do kraja mjeseca. Unaprijed potražite oko sebe blagajnu čiji opseg usluga udovoljava vašim zahtjevima. Zakonske zdravstvene osiguravajuće osobe ne smiju nikoga odbiti i moraju vas primiti čak i ako ste bolesni ili ste prešli određenu dob.
Pažnja: Pri promjeni pružatelja zdravstvenog osiguranja može se dogoditi da novo zdravstveno osiguranje ima ugovore s drugim proizvođačem pomagala. Kronični bolesnici zato bi se trebali unaprijed raspitati mogu li i dalje koristiti pripravke na koje su navikli.
Vrijedi li se prebaciti na privatno zdravstveno osiguranje i tko uopće može tamo postati?
Provjera troškova: Bez dodatnih zahtjeva:
- Policajac,
- Samo zaposlen,
- Slobodnjak,
- studenti
učlaniti se u PKV.
Ako ste radnik ili plaćeni zaposlenik, vaša bruto zarada mora biti iznad gornje granice procjene doprinosa koja trenutno iznosi 60.750 EUR godišnje. Ovo se ograničenje postavlja svake godine iznova.
Osobito u mladosti, privatno zdravstveno osiguranje postiže rezultate s niskim tarifama. Međutim, ti se doprinosi mogu naglo povećati tijekom godina, tako da je financijski teret vrlo velik. Stoga vas ne privlače samo niske premije, već detaljno provjerite kvalitetu osiguranja i usporedite njegove beneficije s onima koje imate u zakonskom zdravstvenom osiguranju.
Je li osiguranje dugotrajne njege obvezno?
Provjera troškova: Da, bez obzira na to kako imate zdravstveno osiguranje, morate platiti doprinose za osiguranje za dugotrajnu njegu. Budući da su ovi gotovo identični, oni teško igraju ulogu pri odabiru zdravstvenog osiguranja.
nastavi čitati
Što košta dobrovoljno zakonsko zdravstveno osiguranje?
Koji su troškovi privatnog zdravstvenog osiguranja?
Koji su troškovi slomljenog zuba?
Koji su troškovi kompozitnog ispuna?
Prijavljivanje kućne pomoći - koji su troškovi?
Koji su troškovi stvaranja vrta?
Što košta osiguranje od javne odgovornosti?
Koliko košta osiguranje skutera?
Koliko košta licenca za instruktora?
