Možete se osigurati od štete u vašem domu uzrokovane prirodnim silama kao što su poplave, oluje ili jaka kiša samo uz osnovno osiguranje. Ovo osiguranje nije korisno samo ako živite u području u kojem lošije vrijeme češće napada. U razgovoru sa stručnjakom za provjeru troškova pojašnjavamo koje biste doprinose trebali očekivati. U ovom ćete članku pronaći i mnoge vrijedne savjete.
Od čega štiti osnovno osiguranje?
Provjera troškova: Šteta uzrokovana prirodnim silama šteta je nastala djelovanjem prirodnih sila. To mogu biti:
- Poplava,
- Poplava,
- Pljusak,
- Živio,
- Oluja,
- Potres,
- Lavine,
- Pritisak snijega,
- Vulkanske erupcije.
Osnovno osiguranje snosi troškove štete uzrokovane prirodnim katastrofama
Nažalost, osnovno osiguranje ne može spriječiti da elementi utječu na vašu kuću ili stvari u vašem kućanstvu. Međutim, ako se nesreća dogodila, osiguravajuće društvo snosi troškove utvrđivanja nastale štete. Financijski troškovi sređivanja i obnove ili obnove također su pokriveni osnovnim osiguranjem. Ako je nekretnina nenastanjiva, platit će novu zgradu i zamjenu namještaja i predmeta za kućanstvo.
Što košta osnovno osiguranje?
Provjera troškova: Iznos osnovnog doprinosa za osiguranje ovisi o pojedinačnom slučaju. U prosjeku biste trebali očekivati dodatak od oko 50 posto na premiju kućnog osiguranja .
Prosječni godišnji doprinos je između 600 EUR i 1.000 EUR. Međutim, može se jako razlikovati gore i dolje. Koliko je to zapravo veliko, između ostalog ovisi o osiguravajućem društvu i vrstama osigurane štete.
U rizičnim područjima doprinos može, ali ne mora, biti veći. Nažalost, upravo su u ne rizičnim područjima osnovno osiguranje često skuplje od prosjeka. Ovdje je važno pažljivo pogledati ponude pojedinih davatelja usluga.
Postoji li franšiza?
Provjera troškova: U mnogim ugovorima postoji franšiza. Ovo kvantificira iznos koji morate platiti iz džepa u slučaju oštećenja. Osiguranje plaća samo za štetu koja nadilazi ovo. S odbitkom se mjesečna premija može primjetno smanjiti. Nemojte to postavljati previsoko, jer biste nakon nesreće mogli bez problema platiti taj iznos bez upada u financijske poteškoće.
Kome treba ovo osiguranje?
Osnovno osiguranje posebno je korisno u rizičnim područjima
Provjera troškova: Iako odvjetnici potrošača već dugo zahtijevaju da osnovno osiguranje postane obvezno, to još uvijek nije propisano zakonom. Iz tog razloga, prema vlastitom nahođenju možete sklopiti takvo osiguranje.
Ovo osiguranje uvijek ima smisla ako živite u rizičnom području gdje prirodne sile redovito napadaju. To se odnosi i na vlasnike nekretnina i na stanare, jer se u slučaju dvojbe osiguranje kućanstva isplaćuje samo ako je dopunjeno dodatnim elementom osnovnog osiguranja.
Vlade država procjenjuju koliko je visok rizik za pojedine savezne države. Osiguravatelji imaju vlastiti sustav, "sustav zoniranja za poplave, rukavce i jaku kišu".
Kada si mogu uštedjeti osnovno osiguranje?
Provjera troškova: Ako živite na drugom ili trećem katu, a nemate ni potkrovlje ni podrum, obično vas ne pogađaju poplave ili voda koja prodire kroz krov. Čak i ako u podrum spremate samo stvari koje se mogu jeftino zamijeniti u slučaju oštećenja, ovo osiguranje može vam biti potrebno.
Ipak, pažljivo provjerite mjesto i konstrukciju balkonskih i dvorišnih vrata, jer se ovdje može skupiti voda, utisnuti u stan i nanijeti veliku štetu.
Kako mogu odrediti svoju zonu rizika?
Provjera troškova: ZÜRS sustav dijeli čitav savezni teritorij u 4 klase:
| Klasa opasnosti | Obrazloženje |
|---|---|
| GK 1 | statistički manje od svakih 200 godina prirodni događaj |
| GK 2 | statistički jednom u 50 do 200 godina prirodni događaj |
| GK 3 | statistički jednom u 10 do 50 godina prirodni događaj |
| GK 4 | statistički prirodni događaj jednom u 10 godina |
Ako je vaše mjesto prebivališta u rizičnoj klasi 1, to znači da rijetko ili uopće nema poplave. Ako, pak, živite u klasi opasnosti 4, morate pretpostaviti da ćete u sljedećih deset godina utjecati na prirodne opasnosti.
Međutim, to ne znači da nemate nikakav rizik u klasi opasnosti 1. Sve su više područja pod utjecajem prirodnih opasnosti u kojima se do danas nije dogodio takav događaj. Iznosi štete od jake kiše povećali su se deset puta u posljednjih nekoliko godina, i to uglavnom na područjima klase opasnosti 1.
Kakvu štetu nanose prirodne sile?
Provjera troškova: Vrijeme čak može toliko oštetiti zgradu da više nije useljiva:
- Tuča može uništiti crijepove, prozore, rolete i žbuke.
- U slučaju oluje krov je pokriven tako da kiša prodire i utječe na inventar soba.
- Pri poplavi u mnogim slučajevima prvotno je poplavljen samo podrum. Ako se voda izlije iz njezinih obala i imanje je pod vodom, to također pritiska zgradu.
- Dani kiše ne mogu dovesti samo do klizišta. Ponekad je to uzrok slijeganja.
- Zimi težina snježnog pokrivača može pritisnuti krov. U planinama postoji opasnost od lavina.
Koja šteta nije pokrivena?
Provjera troškova: Osiguranje od prirodne opasnosti isključuje određenu štetu, iako se na prvi pogled čini da je riječ o prirodnim opasnostima . Sljedeći rizici nisu dio osiguranja:
Šteta uzrokovana jakim snijegom nije osigurana
- Podzemna voda: Ako je podrum pun jer se razina podzemne vode diže odozdo, osnovno osiguranje ne plaća. S druge strane, ako se podzemna voda pomiješa s površinskom, postoji elementarna šteta. To često dovodi do dugotrajnih sporova s osiguravajućim društvom.
- Ljudska pogreška: klizišta i potresi osigurani su samo ako ih nisu prouzročili ljudi. Ako se, na primjer, dogodi kao rezultat rudarskih radova, osiguranje se ne plaća. U ovom se slučaju radi o šteti od odgovornosti za koju je odgovorna građevinska tvrtka.
- Pritisak snijega: Ako snijeg sklizne s drveća i ošteti krov zbog težine i pritiska, to nije osigurano.
- Šteta na određenim zgradama: Vrtne kuće, kuće za odmor i samostojeće garaže često nisu uključene u osiguranje.
Je li moja kuća uopće osigurana?
Provjera troškova: Široko je zabluda da se brojne kuće u rizičnim područjima ne mogu osigurati od prirodnih opasnosti ili se mogu osigurati samo s velikim poteškoćama. No, prema Udruženju njemačke industrije osiguranja, to je slučaj najviše za svaku stotu zgradu. Stoga se 99 posto kuća može bez problema osigurati od prirodnih opasnosti.
Zahvaljujući analizi rizika, preventivnim mjerama i poboljšanoj zaštiti od poplave, sada se mogu osigurati mnoge kuće za koje prije nekoliko godina niste mogli osnovno osigurati. Stoga, ako ste isključeni prije nekoliko godina, vrijedi ponovno pitati osiguravatelje.
Na što trebam obratiti pažnju prilikom sklapanja osnovnog osiguranja?
Provjera troškova: U svakom slučaju, na sva pitanja osiguravatelja odgovorite istinito i savjesno. Bolje je odgovoriti previše detaljno, jer samo ako tvrtka može pravilno procijeniti vašu situaciju, možete biti sigurni da ćete zauzvrat dobiti odgovarajuće osiguranje.
U nastavku smo naveli druge točke na koje biste trebali obratiti pažnju:
| Umjetnost | opis |
|---|---|
| Opseg usluga | Ovdje je razlika više u detaljima: kod nekih osiguravatelja možete osigurati i garaže i pomoćne zgrade, dok je kod drugih to isključeno. Temeljito proučite opseg usluga kako biste pronašli proizvod koji je savršeno prilagođen vašoj životnoj situaciji. |
| bonus | Mjesečni doprinosi uvelike se razlikuju, ovisno o osiguravajućem društvu. Iako biste trebali paziti da ne platite previše premije za nisku razinu zaštite, ne biste trebali neselektivno potpisati navodno najjeftiniji ugovor. |
| Odbitna | To može smanjiti premiju. Međutim, nemojte je postavljati previsoko, jer u slučaju oštećenja ovaj ćete iznos morati financirati iz vlastitog džepa. |
| Vremena čekanja | Uobičajena su vremena čekanja između dva i šest mjeseci. Osiguranje stupa na snagu tek nakon tog razdoblja. |
| Ograničenje maksimalne naknade | Svako osiguravajuće društvo postavlja različito ograničenje maksimalne naknade. To može biti i do milijun EUR. Kolika bi to trebala biti u vašem pojedinačnom slučaju ovisi o vrijednosti zgrade ili stana i inventara. |
| Klasa opasnosti | Ako živite na području koje je svrstano u kategoriju visoke opasnosti, morate očekivati veće doprinose. Ali to nije nužno slučaj. |
Hoće li se rizik od prirodnih opasnosti povećati u budućnosti?
Zbog klimatskih promjena, u budućnosti će vjerojatno biti još prirodnih katastrofa
Provjera troškova: Posljednjih godina povećali su se ekstremni vremenski događaji i povezani slučajevi štete. To je posljedica klimatskih promjena: vrućina, jakih kiša i oluja.
Ali ne samo da se povećava broj prirodnih opasnosti, već i opseg razaranja. U 2008. godini osiguravatelji su izbrojili 40.000 štete uzrokovane prirodnim silama s prosječnim iznosom od 2.340 EUR. U katastrofalnoj 2013. godini već je bilo 110.000 zahtjeva s prosječnim iznosom od 7.212 EUR.
Što učiniti u slučaju oštećenja?
Provjera troškova: Svoje osiguravajuće društvo dužni ste prvo spremiti ono što se još može uštedjeti. Zatim što prije prijavite štetu osiguravajućem društvu. Raspitajte se koje mjere možete poduzeti kako biste štetu smanjili na najmanju moguću mjeru. To detaljno dokumentirajte kako biste imali dokaz.
Osnovno osiguranje plaća samo određenu štetu. Sada je važno koju ste vrijednost osiguranja dogovorili ugovorom. Ako je osigurana samo trenutna vrijednost, tvrtka će nadoknaditi samo troškove potrebne za obnavljanje stanja neposredno prije nastanka štete.
