Ako se obvezno zdravstveno osiguranje više ne primjenjuje, na primjer zbog prestanka obiteljskog osiguranja ili dohotka koji premašuje ograničenje godišnje zarade, dobrovoljno zakonsko zdravstveno osiguranje započinje automatski. Državni službenici, samozaposleni i slobodnjaci također mogu ostvariti zdravstveno osiguranje na ovaj način. U razgovoru sa stručnjacima za provjeru troškova pojasnit ćemo koje ćete troškove imati i na što morate obratiti pažnju kod ovog osiguranja.
Tko može dobrovoljno sklopiti zakonsko osiguranje?
Provjera troškova: Prema Zakonu o socijalnoj sigurnosti V, ljudi mogu dobrovoljno sklopiti zakonsko zdravstveno osiguranje ako su prethodno bili članovi zakonskog zdravstvenog osiguranja.
Koje uključuje:
- Zaposlenici čiji bruto godišnji prihod premašuje ograničenje zarade.
- Ljudi koji otpadaju iz obiteljskog osiguranja iz različitih razloga.
- Bivši članovi zdravstvenog osiguranja koji su zakonski bili osigurani najmanje 24 mjeseca u pet godina prije napuštanja tvrtke i / ili koji su bili članovi zdravstvenog osiguranja najmanje 12 uzastopnih mjeseci prije isteka obveznog osiguranja.
- Djeca koja također nisu osigurana jer je roditelj s većim primanjima iznad godišnje granice i stoga je privatno osiguran.
- Samozaposleni s punim radnim vremenom (propisi za samozaposlene i slobodnjake).
- Državni službenici (regulacija tarifa kvota privatnog zdravstvenog osiguranja za državne službenike).
- Studenti koji više ne ispunjavaju uvjete za zdravstveno osiguranje studenata.
- Teške osobe s invaliditetom, pod uvjetom da su oni, jedan od njihovih roditelja ili supružnik bili članovi zakonskog zdravstvenog osiguranja najmanje tri godine u posljednjih pet godina. Međutim, u ovom slučaju osiguravajuće društvo može pravo na pridruživanje ovisno o dobnoj granici.
- Zaposlenici koji su odustali od zakonskog zdravstvenog osiguranja zbog rada u inozemstvu. Međutim, to se odnosi samo na prva dva mjeseca nakon vašeg povratka i povezano je s zapošljavanjem.
- Umirovljenici koji ne udovoljavaju kriterijima za zakonsko zdravstveno osiguranje umirovljenika.
Savjet: Nitko ne mora napustiti obvezno zdravstveno osiguranje, jer ne postoji obveza sklapanja privatnog osiguranja. To se također odnosi na ljude čiji prihodi premašuju godišnju granicu dohotka.
Koliko su visoki doprinosi?
Troškovi dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja temelje se na prihodu osobe koja se osigurava
Provjera troškova: Kao i kod svih članova zakonskog zdravstvenog osiguranja, osnovica za obračun doprinosa je prosječni mjesečni prihod. U obzir se uzimaju cjelokupni ekonomski učinci, uključujući prihode od najma i prihode od kapitala. Dobiveni iznos podijeli se s dvanaest.
Fiktivna minimalna osnova za procjenu , koja trenutno iznosi 1.038,33 EUR, zakonski je propisana . Iznos mjesečnog praga dohotka iznosi 4.537,50 EUR. Ako je vaš prihod veći od ovog iznosa, višak zarade ostaje besplatan.
U slučaju samozaposlenih i slobodnjaka, pretpostavlja se da njihov dohodak premašuje gornju granicu procjene. Ali to nije uvijek slučaj. Čak se ni snižena stopa ne može financirati za neke. U tim posebnim slučajevima ili ako Savezni zavod za zapošljavanje isplaćuje početnu potporu, može se napraviti još povoljnija klasifikacija.
Samozaposleni i slobodnjaci mogu birati između opće i smanjene stope doprinosa. Opća stopa doprinosa trenutno iznosi 14,6 posto i uključuje isplatu bolovanja od sedmog tjedna bolesti. Ako to ne učinite, plaćate smanjenu stopu doprinosa od 14,0 posto.
Budući da zdravstveno osiguranje može naplaćivati različite iznose dodatnih doprinosa, minimalni doprinos možemo navesti samo u sljedećoj tablici:
| Osigurana grupa | Stopa doprinosa | Osnova za procjenu (od 2019.) | Doprinos zdravstvenom osiguranju | Doprinos osiguranju dugotrajne njege | Ukupni doprinos |
|---|---|---|---|---|---|
| Samozaposlene osobe čiji su prihodi iznad praga dohotka | 14 posto (bez naknade za bolest) | 4.537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 posto (s pravom na naknadu za bolest) | 4.537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Samozaposlen, minimalni doprinos (dokaz o dohotku) | 14 posto (bez naknade za bolest) | 1.038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 posto (s pravom na naknadu za bolest) | 1.037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Ljudi bez prihoda | 14 posto | 1.038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Maksimalni iznos za razvrstavanje supružnika | 14 posto | 2.268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Stopa doprinosa za osiguranje za dugotrajnu njegu trenutno iznosi 3,05 posto. Članovi bez djece koji su stariji od 23 godine plaćaju doplatu od 0,25 posto.
Kako se izračunava iznos doprinosa za samozaposlene i slobodnjake?
Samozaposleni također mogu sklopiti dobrovoljno zakonsko osiguranje
Provjera troškova: Kao i kod zaposlenih, vaš se doprinos temelji na stvarnom dohotku. Budući da samozaposleni i slobodnjaci rijetko imaju fiksnu, stalnu naknadu, zdravstveno osiguranje mora procijeniti očekivani prihod. Osnova za izračun iznosa doprinosa koji morate platiti je posljednja procjena poreza na dohodak.
Čim je dostupna porezna procjena za procijenjenu godinu, iznos doprinosa se korigira retrospektivno. Ako ste zaradili više od očekivanog, morate uplatiti odgovarajući iznos doprinosa. Ako ste uzeli manje od procjene, nadoknadit će vam se višak. Stoga ponekad može biti bolje dobrovoljno platiti veći doprinos nego što treba izvršiti neočekivano pozamašnu dodatnu uplatu.
Savjet: Ako prodaja padne tijekom tekuće financijske godine, možete podnijeti zahtjev za zdravstveno osiguranje za prilagodbu iznosa doprinosa. Obavijest o predujmu ili potvrda poreznog tijela služi kao dokaz.
Mogu li umirovljenici sklopiti dobrovoljno zakonsko osiguranje?
Provjera troškova: Ako ste u drugoj polovici radnog vijeka bili član zakonskog zdravstvenog osiguranja, možete se pridružiti vrlo povoljnom zdravstvenom osiguranju za umirovljenike.
Ako to nije slučaj, možete sklopiti dobrovoljno osiguranje kao alternativu, pod uvjetom da ste imali zakonsko zdravstveno osiguranje dovoljno vremena. Potrebno razdoblje osiguranja je 24 mjeseca u roku od pet godina ili neprekidnih 12 mjeseci neposredno prije umirovljenja. Budući da su novi propisi o prethodnom osiguranju na snazi od 1. kolovoza 2017., unaprijed biste trebali potražiti detaljan savjet.
Za razliku od obvezno osiguranih umirovljenika, na sve svoje prihode morate plaćati doprinose.
Koje uključuje:
- Zakonska starosna mirovina, mirovina iz inozemstva i udovska mirovina.
- Isplate mirovina iz mirovina poduzeća, izravnog osiguranja, mirovinskih fondova, fondova za pomoć, dopunskih mirovina, mirovinskih fondova, mirovina iz Riestera i mirovina državnih službenika.
- Zarada od samostalne ili zaposlene djelatnosti.
- Privatni prihodi kao što su prihodi od najma i najma, prihodi od ulaganja, privatne mirovine, privatno zaključene Riesterove mirovine.
Za dio dohotka koji ostvarujete iz zakonske mirovine, ustanova za mirovinsko osiguranje plaća udio poslodavca od trenutno 7,3 posto. Dodatni doprinos koji naplaćuju neka zdravstvena osiguranja također je podijeljen na jednak način između vas i mirovinskog osiguranja od 1. siječnja 2019.
Za mirovine morate platiti punu stopu doprinosa od 14,6 posto. Snižena stopa od 14 posto obračunava se na dohodak od najma, najma i kapitalne imovine, kao i na privatno životno ili mirovinsko osiguranje.
Kada započinje dobrovoljno zakonsko zdravstveno osiguranje?
Provjera troškova: Čim prestane obvezno zdravstveno osiguranje i ne pridruži vam se nijedno novo koje ste odabrali, automatski ste dobrovoljni član obveznog zdravstvenog osiguranja (obvezno naknadno osiguranje u skladu s člankom 188. stavkom 4. SGB V). Članstvo započinje odmah s prestankom obveznog osiguranja ili prestankom obiteljskog osiguranja. Za to nije potrebna izjava o članstvu.
Posebni slučaj: Ako niste obveznik osiguranja ili ako ste u obiteljskom osiguranju, ali želite se sklopiti dobrovoljno, primjenjuju se minimalni uvjeti: ili ste u posljednjih pet godina najmanje dvije godine bili član zakonskog zdravstvenog osiguranja ili ste dvanaest mjeseci prije završetka obveznog osiguranja imali zakonsko zdravstveno osiguranje. U tom slučaju svoje članstvo morate prijaviti u pisanom obliku u roku od tri mjeseca.
Kada prestaje dobrovoljno članstvo?
Provjera troškova: Ovo završava:
- na početku obveznog članstva, na primjer zapošljavanjem
- ako su ispunjeni uvjeti za obiteljsko osiguranje,
- u slučaju pravovremenog raskida.
Za dobrovoljne članove zakonskog zdravstvenog osiguranja primjenjuju se isti otkazni rokovi kao i oni s obveznim osiguranjem. Na drugo zdravstveno osiguranje možete se prebaciti tek nakon 18 mjeseci članstva.
Kada studenti moraju sklopiti dobrovoljno osiguranje?
Od 30. godine studenti se također moraju osigurati
Provjera troškova: Ako ste završili 14. semestar ili 30. godinu života, članstvo u studentskom zdravstvenom osiguranju više nije moguće. Studenti na strukovnim akademijama ili na tečajevima dvojnih studija također će možda morati sklopiti dobrovoljno zdravstveno osiguranje.
Ako prestane obvezno osiguranje za studente, u roku od tri mjeseca morate predati zahtjev za dobrovoljno kontinuirano osiguranje. U ovom je slučaju osnova za prijam prethodno razdoblje osiguranja. Morali ste biti član zakonskog zdravstvenog osiguranja godinu ili dvije godine u posljednjih pet godina neposredno prije otkaza.
Društvo za zdravstveno osiguranje može vam odobriti prijelaznu tarifu na šest mjeseci, koja je obično jeftinija od trenutne osnovne tarife, za koju mjesečno morate plaćati 137,33 EUR.
Što se događa ako ne mogu uplatiti doprinose za dobrovoljno zdravstveno osiguranje?
Provjera troškova: U Njemačkoj je članstvo u zdravstvenom osiguranju obvezno. To vrijedi i ako ostanete nezaposleni ili primate naknade za Hartz IV. U tom slučaju, centar za zapošljavanje ili agencija za zapošljavanje plaća doprinose za zdravstveno osiguranje. I dalje ste član zdravstvenog osiguranja kod kojeg ste prethodno bili osigurani.
Pažnja: Zavod za zapošljavanje plaća doprinose samo ako primate naknadu za nezaposlene. Kako je pravo na ALG 1 obustavljeno tijekom razdoblja blokiranja, doprinosi se ne plaćaju. Ako će vam se zabraniti, svakako se obratite svom zdravstvenom osiguranju.
Iako je ovo osiguranje jedno od obveznih osiguranja, još uvijek postoji mnogo ljudi koji nemaju zdravstveno osiguranje. Međutim, od uvođenja obveznog osiguranja, osiguravatelji više ne smiju izbaciti neplatiše iz osiguranja. I dalje ostaje minimalna razina zaštite. I dalje ćete se liječiti u slučaju akutnih bolesti, hitnih slučajeva ili bolova.
Ako ne budete mogli podići doprinose, trebali biste se što prije obratiti svom zdravstvenom osiguranju. U pravilu se prihvatljivo rješenje može naći zajedno sa zaposlenicima.