Ako se približi oluja, to se brzo dogodi: silovita oluja pomete pločice s krova, tuča ošteti rolete ili garažu pogodi drvo koje pada. Iz tog razloga, osiguranje kuće gotovo je neophodno za sve vlasnike kuća. Koliki su doprinosi, pojašnjavamo u razgovoru sa stručnjakom za provjeru troškova, koji također ima puno vrijednih informacija za vas.
Što je osiguranje vlasnika kuća?
Provjera troškova: Ovim osiguranjem vlasnici imovine mogu se zaštititi od financijskih posljedica određenih slučajeva štete. Osiguranje zgrada obično je troslojno. Uključuje:
- Osiguranje od požara: pokriva štetu nastalu požarom, munjom, eksplozijom ili implozijom.
- Osiguranje vode iz slavine: Naplaćuje se šteta uzrokovana vodom iz slavine, mrazom i puknutim cijevima.
- Osiguranje od oluje: Treća komponenta pokriva štetu od nevremena od jačine vjetra 8 i štete od tuče. Ako kiša pada kroz krov pokriven olujom, osiguratelj će također pokriti troškove.
Pažnja: Da bi se osiguranje platilo u slučaju požara, dužni ste instalirati detektore dima. Ako to nedostaje, dio troškova morat ćete platiti iz svog džepa u slučaju oštećenja.
Moram li kao vlasnik kuće sklopiti osiguranje zgrada?
Provjera troškova: Apsolutno je poželjno na odgovarajući način osigurati ono što je možda najveća investicija vašeg života, vašeg doma. Ako to ne učinite, potrebni troškovi u slučaju štete mogu brzo premašiti vaše financijske mogućnosti.
Koji iznos doprinosa trebam očekivati?
Provjera troškova: Razlika u premiji između najjeftinijeg i najskupljeg osiguranja zgrade može iznositi nekoliko stotina eura godišnje, kao što možete vidjeti u sljedećoj tablici:
| Tip zgrade | Iznos doprinosa |
|---|---|
| Obiteljska kuća u Münchenu | 260 - 470 EUR |
| Dvojna kuća Potsdam | 125 - 300 EURA |
| Obiteljska kuća Düsseldorf | 233-480 EUR |
Budući da se doprinosi neprestano mijenjaju, gornje brojke mogu poslužiti samo kao okvirna smjernica.
Sljedeći čimbenici odgovorni su za ogroman raspon cijena:
Cijena kućnog osiguranja ovisi o mnogo različitih čimbenika
- Mjesto prebivališta (zona rizika): Što je niži rizik od štete u vašem mjestu prebivališta, to je premija osiguranja jeftinija.
- Godina izgradnje: Oštećenja vodom češća su u starim zgradama. To se odražava u iznosu doprinosa.
- Ako je kuća izravno na vodi ili na planini, rizik od oštećenja ocjenjuje se višim.
- Životni prostor: što prostranije živite, skuplje osiguranje zgrade postaje skuplje. Životni prostor obuhvaća sve dnevne, radne i hobi sobe, ali ne i podrume i spremišta.
- Način gradnje: Drvene fasade i poludrveni elementi mogu znatno povećati doprinose.
O zaštiti od prirodnih opasnosti gotovo se uvijek morate posebno dogovoriti. Uz ovu četvrtu komponentu osiguranja vlasnika kuća, troškovi se uvelike razlikuju ovisno o tome gdje živite. Stoga je poželjno dobiti nekoliko cijena prije sklapanja osiguranja.
Kako se pravilno izračunava osigurana svota?
Provjera troškova: U pravilu je osigurana nova vrijednost zgrade. To je svota koja bi bila potrebna za obnovu kuće iste veličine i s istom opremom.
Mnogi osiguravatelji zasnivaju ovaj izračun na pokretnoj novoj vrijednosti (1914) . Osigurana svota godišnje se usklađuje s kretanjem vrijednosti imovine. Na temelju cijene u markama koje bi zgrada kuće (teoretski) koštala 1914. Može se izračunati dijeljenjem trenutne nove vrijednosti s indeksom cijena građevinskih radova. Podosiguranje se može izbjeći klizanjem nove vrijednosti.
S tarifom stambenog prostora , osigurana svota izračunava se na temelju veličine i opreme kuće. Ako se dogodi šteta, tvrtka će nadoknaditi troškove u iznosu lokalne vrijednosti nove zgrade. Osigurana svota nije navedena u polici, umjesto toga ovdje ćete pronaći maksimalno ograničenje odštete, koje se, međutim, ne prilagođava automatski razvoju troškova gradnje. Ova varijanta stoga skriva rizik od podosiguranja. Ako imate takav ugovor, trebali biste ga redovito ažurirati.
Druga mogućnost utvrđivanja potrebne osigurane svote je izvještaj o procjeni . U mnogim se slučajevima odnosi na prodajnu vrijednost zgrade. Budući da je to često više od troškova rekonstrukcije u trenutnim nedostacima stanova, ova osnova izračuna može vam biti skupa.
Savjet: Čak i ako u ugovoru koristite pokretnu novu vrijednost, trebali biste pristati na odricanje od osiguranja. To je jedini način da osigurate da osiguravajuće društvo ne može tražiti navodno podosiguranje u slučaju štete.
Zašto su se cijene ovog osiguranja toliko povećale posljednjih godina?
Provjera troškova: Posljednjih godina troškovi osiguranja vlasnika kuća porasli su u prosjeku za oko pedeset posto. Razlog tome su sve veći troškovi osiguravajućeg društva zbog šteta.
Ako primite pismo s pozamašnim rastom cijene, stručnjaci i dalje preporučuju da ga prvo prihvatite. Ako to ne učinite, tvrtka prijeti raskidom ugovora, što ćete morati prijaviti novom osiguravatelju. Stoga je bolje privremeno prihvatiti veći doprinos, potražiti jeftinijeg pružatelja usluga, a zatim sami otkazati.
Koja je šteta na zgradi pokrivena?
Nisu sve korisne pogodnosti same po sebi uključene u osiguranje
Provjera troškova: Osiguranje stambene zgrade pokriva štetu na zgradi i fiksni inventar. Oni uključuju, na primjer:
- Sistem grijanja
- položeni pod
- ugrađeni sanitarni čvor
- opremljena kuhinja.
Međutim, šteta na namještaju pokrivena je osiguranjem sadržaja.
Što osiguravajuće društvo podrazumijeva pod „grubim nemarom“?
Provjera troškova: U mnogim ugovorima isključuje se „krajnje nemarno izazivanje osiguranog slučaja “. Međutim, nanošenje štete grubim nemarom može se dogoditi brzo. Tko nikada nije ostavio tavu na tanjuru s uključenim štednjakom? Stoga bi grubi nemar trebao biti uključen u pokriće politike.
Koje usluge također treba uključiti?
Provjera troškova: Prema riječima stručnjaka, trebali biste biti sigurni da su osigurane sljedeće točke:
- Dodatni troškovi nastali tijekom obnove jer su službeni zahtjevi postali stroži nego u vrijeme gradnje.
- Dekontaminacija tla, na primjer uzrokovana curenjem lož ulja ili gašenjem pjene iz vatrogasne postrojbe.
- Prenapon, jer grom udari u dalekovod i oštećuje tehničku opremu u kući.
- Troškovi prijevoza i skladištenja namještaja.
- Troškovi rušenja i čišćenja.
Nažalost, ove točke nedostaju u mnogim ugovorima. Ako je to slučaj i s vašim osiguravajućim društvom, preporučujemo da ga dodate kasnije.
A što nije osigurano?
Provjera troškova: Ako je kuća u fazi izgradnje, osiguranje zgrade još ne pokriva štetu. Kao alternativu možete tijekom osiguranja sklopiti osiguranje od protupožarne zaštite i po završetku pretvoriti u osiguranje stambene zgrade.
Osiguranje također ne pokriva ratnu štetu ili štetu nastalu uslijed nemira. Nadalje, tvrtka ne plaća štetu od prenapona.
Osiguranje vode iz slavine ne plaća štetu za podzemne vode, štetu koja je rezultat poplave ili vremenske nepogode. Voda koja istječe iz akvarija i ošteti namještaj također nije osigurana.
Ako bjesni oluja koja ne dosegne snagu vjetra 8, ni osiguranje ne mora platiti. To se također odnosi na oštećenja uslijed propuštanja ili otvorenih prozora.
Savjet: Povremeno, u slučaju potraživanja, nije uvijek jasno hoće li osiguranje kućanstva ili zgrade morati pokriti troškove. Sporove s osiguravateljem možete izbjeći zaključivanjem oba ugovora s istom tvrtkom. To također može imati pozitivan učinak na doprinos jer mnogi pružatelji nude kombinirane popuste.
Trebam li dodatnu zaštitu od prirodnih opasnosti?
Poplave i druge prirodne katastrofe nisu uključene u jednostavno osiguranje kuće
Provjera troškova: Standardne tarife za osiguranje stambenih zgrada ne primjenjuju se na prirodne opasnosti. Koje uključuje:
- Pljusak
- Poplave
- potres
- Klizišta
- Lavine.
Budući da se one javljaju sve češće, vrijedi razmisliti ako živite u rizičnom području da biste u skladu s tim proširili svoje osiguranje. Međutim, osiguranje od prirodnih opasnosti relativno je skupo. U prosjeku morate prihvatiti premiju od oko 50 posto .
Što ako je zgrada prazna?
Provjera troškova: Ovo, poput radova na obnovi i građevinskim radovima, predstavlja okolnost koja povećava rizik za osiguravajuće društvo, stoga je neophodno obavijestiti tvrtku da takvi radovi čekaju. To se odnosi i na pretvaranje dijelova zgrade, na primjer ako dječja soba postane kućni ured iz kojeg poslujete.
Promjene na zgradi, posebno mjere modernizacije, mogu utjecati na iznos premije zbog obično povezanog povećanja vrijednosti. Tada je osigurana svota dogovorena u polici preniska da bi osiguratelj mogao smanjiti ili odbiti beneficije u slučaju štete.
Kako pronaći idealno kućno osiguranje za sebe?
Provjera troškova: Pri odabiru osiguravajućeg društva, nemojte se oslanjati samo na cijenu. Potrošački testovi dobra su pomoć pri donošenju odluka. Internetski portali za usporedbu koji vam nude početni pregled očekivanih troškova također mogu biti od pomoći.
Kako se ponašam ispravno u slučaju oštećenja?
Provjera troškova: Kako ne bi došlo do sukoba s osiguravajućim društvom, odmah prijavite svu štetu i detaljno je dokumentirajte. Uključite fotografije uz izvještaj.
Također ste dužni poduzeti hitne mjere kako biste spriječili posljedičnu štetu. Na primjer, isključite glavni ventil ako je vod oštećen. Ako je oluja prekrila krov, vi ili stručnjak trebali biste postaviti kišnu ceradu.
Ako kuća ne može biti useljiva prije nego što je procjenitelj osiguranja pregledao štetu, prije zapošljavanja obrtnika svakako biste trebali razgovarati sa osiguravajućim društvom. Dokumentirajte ne samo nedostatke, već i kako su otklonjeni. Čuvajte sve račune obrtnika i nemojte odlagati oštećene dijelove ako je moguće.