Zdravstveno osiguranje obvezno je u Njemačkoj. Svatko od koga se ne zahtijeva zakonsko zdravstveno osiguranje i koji ispunjava određene uvjete može sklopiti privatno zdravstveno osiguranje. U ovom intervjuu sa stručnjakom za provjeru troškova možete saznati koliko će visoke premije morati platiti, na što treba paziti prilikom sklapanja osiguranja i mnogo više informacija.
Tko može postati članom PKV-a?
Provjera troškova: Svatko tko nema zakonsko zdravstveno osiguranje može sklopiti ugovor s privatnim osiguravajućim društvom:
- Samozaposleni i slobodnjaci (ovdje postoje iznimke, na primjer za poljoprivrednike, publiciste i umjetnike),
- Državni službenici i osobe s pravom na pomoć,
- Zaposlenici čiji je bruto dohodak veći od praga dohotka,
- Osobe bez vlastitih prihoda ili mjesečne zarade ispod praga granične zarade od 450 EUR,
- Studenti, pod uvjetom da su izuzeti od obveznog zdravstvenog osiguranja ili imaju najmanje 30 godina = "".
Što košta privatno zdravstveno osiguranje?
Provjera troškova: Koliko su visoki mjesečni troškovi ovisi o sljedećim čimbenicima:
- Dob
- posao
- Opseg odabranih usluga
- bilo koje prethodne bolesti
- iznos franšize.
Cijena PVC-a ovisi, između ostalog, o spolu osobe koja se osigurava
Sa statističkog gledišta, privatno zdravstveno osiguranje obračunava doprinose u okviru tarife tako da svaki član uplati onoliko koliko će to koštati tijekom njegovog života. Doprinos čine ova komponenta rizika, komponenta štednje (pričuva za starost) i administrativni troškovi.
Zbog brojnih različitih tarifa s različitim opsegom usluga, teško je iznijeti prosječnu cifru. Uz to, privatno zdravstveno osiguranje znatno je jeftinije za mlade nego za starije ljude.
Evo nekoliko primjera:
| osoba | Tarifa | Cijena od |
|---|---|---|
| muškarac, rođen 1954., zaposlenik | Osnovna tarifa | 456 EUR |
| muškarac, rođen 1960., zaposlenik | Zaštita udobnosti | 497 EUR |
| ženka, rođena 1965., samozaposlena | Premium zaštita | 560 EUR |
| ženka, rođena 1972., samozaposlena | Osnovna tarifa | 372 EUR |
| muškarac, rođen 1970., državni službenik | Premium zaštita | 290 EUR |
| muško, rođen 1993., student | Zaštita udobnosti | 116 EUR |
Kao što pokazuje naš primjer, mladi ljudi mogu dobiti vrlo jeftino osiguranje. Studenti su prihvaćeni u osnovnu tarifu s doprinosom od 65 EUR ili više . Međutim, u starosti može postati skupo. Stručnjaci procjenjuju da će se doprinos barem utrostručiti od ulaska u dob za umirovljenje.
Naš savjet: Usporedite ponude ne samo prema cijeni, već i prema uslugama. Dajte se detaljno savjetovati i dobro razmislite možete li i dalje plaćati doprinose za višu razinu pogodnosti ugodnosti i premijskih tarifa u starosti.
Što razlikuje privatno zdravstveno osiguranje?
Provjera troškova: Pored razmjerno niskih tarifa u mladoj dobi, jedna prednost privatnog zdravstvenog osiguranja je i opseg usluga koji je u tarifama udobnosti i premija znatno veći od zakonskog zdravstvenog osiguranja. Osim toga, možete slobodno odlučiti koji opseg osiguranja želite. To je zajamčeno i ne može se smanjiti.
Koje usluge ugovor treba nužno pokriti?
Provjera troškova: Pretpostavka troškova posebno je važna:
- od liječničke naknade do 3,5 puta veći od stope isplate,
- 100 posto troškova zubnog liječenja i najmanje 80 posto usluga zubnih proteza,
- stacionarnog liječenja bez ograničenja liječničke naknade,
- troškovi preventivnih pregleda,
- liječenje glavnog liječnika u bolnici,
- smještaj u dvokrevetnoj sobi,
- naknadu troškova za troškove prijevoza,
- Lijekovi, pomagala i lijekovi trebaju biti u potpunosti pokriveni zdravstvenim osiguranjem.
U ugovor je poželjno uključiti sljedeće usluge:
- Ambulantno liječenje (masaže, alternativni liječnici),
- Dnevna naknada za bolest u slučaju nesposobnosti za rad,
- Bolnička dnevnica za njegu djece,
- Osiguranje dugotrajne njege kao zamjena za zakonsko osiguranje dugotrajne njege,
- Strano zdravstveno osiguranje
- slobodan izbor liječnika i bolnice
- Smještaj u jednokrevetnoj sobi
- Troškovi lječilišta.
Kako pronaći pravo osiguranje i na što bih trebao obratiti pažnju prilikom sklapanja ugovora?
Važno je pažljivo pročitati koje usluge PVK uključuje
Provjera troškova: Zbog različitih kataloga usluga i širokog raspona troškova, prije sklapanja ugovora trebali biste potražiti detaljan savjet. Obratite pažnju na detalje poput odbitka, što tarifu čini jeftinijom. Uz ovaj osobni doprinos, za neke ponude morate prihvatiti i dodatnu naknadu za lijekove i medicinska pomagala.
Tarifu visokih performansi karakterizira stabilnost doprinosa. Pokušajte otkriti postoji li veliko povećanje članstva. To ne govori samo o zadovoljstvu kupaca, već je važno i u odnosu na razvoj doprinosa. Samo sa stabilnom osnovom prihoda osiguravatelj može u budućnosti održavati stabilne premije.
Važno: Pažljivo pogledajte tarife koje se na prvi pogled čine vrlo jeftine. Ako se, na primjer, odustane od mirovinske pričuve, to u kasnijim godinama može postati zamka troškova.
Mogu li imati privatno zdravstveno osiguranje za svoju obitelj i koliko to košta?
Provjera troškova: Ako ispunjavate gore navedene uvjete, to je moguće. Međutim, u PKV ne postoji besplatno suosiguranje za supružnika ili djecu. Za svakog člana obitelji potreban vam je zaseban ugovor. Ovisno o opsegu osiguranja, morat ćete platiti prosječne doprinose
- 500 EUR za odrasle
- 150 EUR za svako dijete
izračunati.
Ja sam službenik. Moram li sklopiti privatno zdravstveno osiguranje?
Provjera troškova: Na to niste prisiljeni. Budući da se u zakonskom zdravstvenom osiguranju vodite kao samozaposleni i dio poslodavca i zaposlenika morate plaćati iz vlastitog džepa, privatno zdravstveno osiguranje gotovo je uvijek jeftinije rješenje.
U slučaju državnih službenika, dodatak pokriva oko polovice zdravstvenih troškova. Rezultirajući jaz zatvara se kvotom ili dodatnim carinama. Prije diplome pobrinite se da imaju barem razinu uspješnosti zakonskog zdravstvenog osiguranja.
Što nudi osnovna stopa privatnog zdravstvenog osiguranja?
Provjera troškova: Od 2009. godine sva privatna zdravstvena osiguranja morala su ponuditi jedinstvenu osnovnu tarifu čiji opseg odgovara opsegu zakonskog zdravstvenog osiguranja. Osiguravatelji u ove tarife moraju uključiti i ljude koji prethodno nisu bili osigurani. Starije ili kronično bolesne osobe ne smiju se odbiti. Zdravstveno osiguranje vam možda neće naplatiti nikakve dodatne rizike u osnovnoj tarifi.
Doprinosi za osnovnu tarifu ograničeni su. Ne smiju biti veći od maksimalnog doprinosa za obvezno zdravstveno osiguranje plus prosječnog dodatnog doprinosa. Trenutno je to 703,32 EUR mjesečno.
Međutim, trebali biste dvaput razmisliti o prelasku na navodno jeftinu osnovnu tarifu. U pravilu se isplati samo ljudima kojima je potrebna socijalna pomoć u smislu socijalnog prava. U tom slučaju osiguravajuće društvo mora smanjiti doprinose na polovinu maksimalnog doprinosa koji bi se morao platiti za zakonsko zdravstveno osiguranje. Ako vam ni prihod nije dovoljan za to, troškove će snositi agencija za socijalnu skrb.
Po čemu se standardna tarifa razlikuje od osnovne tarife?
Ne može svatko odabrati standardni plan
Provjera troškova: Ove dvije tarife često se miješaju, jer je standardna tarifa također socijalna tarifa s pokrivenim doprinosom . To trenutno iznosi najviše 662,48 EUR. Otvorena je za ljude koji su prešli na privatno zdravstveno osiguranje prije 1. siječnja 2009.
Standardna tarifa, koja nudi otprilike iste usluge kao i zakonsko zdravstveno osiguranje, prikladna je za dugoročno osigurane osobe koje su već uspostavile rezervu za starost. To ima značajan učinak na smanjenje doprinosa, tako da je iznos koji se plaća obično ispod iznosa zakonskog zdravstvenog osiguranja.
Morate ispuniti i sljedeće uvjete:
- Morate imati najmanje 65 godina = "".
- Ako vaš prihod ne prelazi zakonsku granicu za procjenu doprinosa koja trenutno iznosi 54.450 EUR, morate imati najmanje 55 godina = "".
- Ako ste mlađi od 55 godina = "" i primate mirovinu čiji je iznos ispod praga dohotka, također možete koristiti ovu tarifu.
Agencija za socijalnu skrb također plaća dio ili čak puni doprinos standardne tarife ako je potrebno.
Izraz "hitna tarifa" uvijek se iznova koristi u vezi s privatnim zdravstvenim osiguranjem. O čemu se radi?
Provjera troškova: Ako barem dva mjeseca kasnite sa svojim doprinosima za privatno zdravstveno osiguranje, vaš ugovor može se obustaviti . Sve dok je to slučaj, osigurani ste po hitnoj tarifi. Ovo ima vrlo ograničen opseg usluga.
Želim se vratiti na GKV. Je li to moguće?
Provjera troškova: To nije uvijek lako jer zakonodavac nije predvidio ovaj korak. To želi spriječiti mlade osiguranike da ostvaruju koristi od jeftinih doprinosa za privatno zdravstveno osiguranje i, ako oni naglo porastu s godinama, vratiti se na zakonsko zdravstveno osiguranje.
Ako želite prekinuti PKV i pridružiti se zakonskom zdravstvenom osiguranju, mora biti ispunjen jedan od sljedećih uvjeta:
- Ne smijete biti stariji od 55 godina.
- Ako imate više od 55 godina, u posljednjih ste pet godina morali biti član zakonskog zdravstvenog osiguranja najmanje trideset mjeseci.
- Ako vam godišnji prihod padne ispod granice procjene doprinosa, na primjer zato što promijenite poslodavca ili privremeno radite nepuno radno vrijeme, imat ćete priliku vratiti se na zakonsko zdravstveno osiguranje.
- Za samozaposlene osobe promjena je moguća samo ako odustanete od posla i ponovno dobijete stalni posao.
Za državne službenike promjena ima smisla samo u iznimnim slučajevima zbog podobnosti za subvencije.
