Uz kupnju i troškove popravka i goriva, kao vlasnik automobila morate planirati još jedan faktor troškova: osiguranje automobila. To je obvezno u Njemačkoj; bez njih ne smijete ni voziti automobil u prometu. U razgovoru sa stručnjacima za provjeru troškova pojašnjavamo koliko su visoki troškovi i o čemu trebate razmišljati prilikom sklapanja osiguranja automobila.
Koliko su visoki doprinosi za osiguranje automobila?
Provjera troškova: To se teško može sveukupno kvantificirati, jer iznos doprinosa ovisi o mnogo različitih varijabli. Međutim, to također omogućuje prilagodbu osiguranja prema osobnim potrebama.
Pojedinačni izračun osiguravatelja također ima velik utjecaj na troškove. Za jedan te isti automobil skupog dobavljača može se platiti dvostruko veći doprinos, kao što pokazuju sljedeći primjeri:
| vozač | mjesto boravka | Automobil | Kilometraža | najjeftinije osiguranje | najskuplje osiguranje |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 godina | Berlin | Golf V | 12.000 km | 680 EUR | 1.250 EUR |
| 32 godine | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 godina | Köln | Audi A3 | 15.000 km | 700 EUR | 1.575 EUR |
Zbog toga biste trebali pažljivo usporediti ponude različitih tvrtki prije nego što sklopite osiguranje automobila. Na primjer, za to možete koristiti mrežne portale. Uključite ne samo iznos doprinosa u svoja razmatranja, već i važne točke poput zadovoljstva kupaca.
Koji čimbenici utječu na troškove osiguranja?
Kada uspoređujete osiguranje automobila, važno je osigurati da se pogodnosti podudaraju
Provjera troškova: Pronaći najjeftinije osiguranje automobila nije lako, jer svaka tvrtka računa drugačije. Na primjer, neke tvrtke imaju atraktivne popuste na električne automobile, dok druge mogu značajno uštedjeti određene grupe zanimanja. Ako nemate garažu koja se može zaključati ili ako imate nekoliko putnika, to zauzvrat može povećati doprinos.
Postoje i razne značajke rizika koje su uključene u izračun osiguravatelja:
| Umjetnost | Obrazloženje |
|---|---|
| Područni razred | To pokazuje saldo štete u više od 400 odobrenih okruga. Važno nije gdje se dogodi nesreća, već mjesto prebivališta vlasnika vozila. Što manje štete vozači ovdje naprave, to je niža klasifikacija, a time i manji doprinos. |
| Tip klase | Modeli automobila s malo oštećenja i / ili niskim troškovima popravka svrstani su u nisku klasu tipova. S druge strane, modeli koji često sudjeluju u nesrećama ili su vrlo skupi za popravak svrstani su u visoku klasu tipova. Osiguranje je tada odgovarajuće jeftino ili skupo. |
| Kilometraža godišnje | Što više kilometara prijeđete automobilom, to je veća vjerojatnost nesreće. Zbog toga česti vozači gotovo uvijek voze skuplje zbog osiguranja. |
| Broj godina bez zahtjeva | Ostanite dugi niz godina bez nezgoda i iskoristite popust bez potraživanja. Svake godine kada ne nanesete štetu, klasifikacija se poboljšava za jedan razred. Nakon nesreće, međutim, nećete odmah preći u početnu klasu; |
| Korisnička grupa | Ako ste jedini vozač svog automobila, troškovi doprinosa su niži. Korisničku skupinu također možete ograničiti na svog partnera ili djecu. Samo to ima za posljedicu smanjenje premije za gotovo sve tvrtke. |
| Dob korisnika | Početnici vozači uzrokuju natprosječan broj nesreća. Prema tome, premija osiguranja koja se plaća je viša. |
| Starost vozila pri kupnji | Statistički gledano, vozači novih ili "mladih rabljenih automobila" uzrokuju manje nesreća od vozača starijih automobila. Iz tog je razloga ova točka također uključena u izračun premije. |
| Tarifna skupina | Poljoprivrednici, državni službenici i neke druge profesionalne skupine uzrokuju relativno manju štetu. Zbog toga postoje atraktivni popusti za ovu skupinu ljudi. |
| Odbitna | Gotovo se uvijek možete složiti s odbitkom u kasko osiguranju, što ima za posljedicu smanjenje premije. |
Koja je razlika između odgovornosti, potpuno sveobuhvatne i djelomično sveobuhvatne?
Svatko tko ima nesreću najbolje je zaštititi potpuno kasko osiguranjem
Provjera troškova: U Njemačkoj tri stupa osiguranja automobila osiguravaju pouzdanu zaštitu tijekom vožnje. U konačnici, sami morate odlučiti što želite osigurati. U ovom je slučaju iznos doprinosa često presudan. Potpuno sveobuhvatna zaštita gotovo se uvijek isplati vlasnicima novih automobila, dok vozači starijih automobila mogu i bez nje.
U sljedećoj smo tablici jasno popisali štetu za koju je pokriveno osiguranje od odgovornosti, djelomično i potpuno kasko osiguranje:
| Odgovornost | Djelomična pokrivenost | Potpuno sveobuhvatan |
|---|---|---|
| Šteta na imovini | krađa | Vandalizam (namjerno oštećenje automobila) |
| Osobna ozljeda | Razbijeno staklo | Šteta nakon nesreća koje su sebi nanijeli |
| Financijski gubitak | Požar i eksplozija | Udar i bijeg nepoznatih ljudi |
| Sudar s divljom divljači | ||
| Oštećenje kune | ||
| Teško vrijeme (tuča, oluja, poplava, munja) | ||
| Padajuće kamenje |
Koji je popust bez potraživanja?
Provjera troškova: Popust bez potraživanja značajno utječe na iznos premije. Ovo je dostupno samo u području odgovornosti za motorna vozila i potpuno kasko osiguranja, ali ne i uz djelomično kasko osiguranje, jer ovo pokriva samo štetu koju niste sami sebi napravili.
U sljedećoj tablici nabrojali smo godine bez potraživanja, klasu bez potraživanja i očekivane popuste:
| Nema vremena za potraživanja | Nema klase potraživanja | Popust na odgovornost | Potpuno sveobuhvatan popust |
|---|---|---|---|
| 1 godina | SF 1 | Osnovni doprinos | Osnovni doprinos |
| 2 godine | SF 2 | 15 posto | 10 posto |
| 3 godine | SF 3 | 25 posto | 20 posto |
| 4 godine | SF 4 | 35 posto | 30 posto |
| 5 i više godina | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 posto | 35 - 70 posto |
Nažalost, iznos popusta bez potraživanja također nije jednoobrazno reguliran. Možda jedna tvrtka odobri znatno izdašniji popust od druge nakon nekoliko godina bez nesreće.
Premije se prilagođavaju
jednom godišnje . Jednom godišnje osiguravatelj vašeg motornog vozila izvrši poništavanje ili nadogradnju. Ako u proteklih godinu dana niste prijavili nikakvu štetu, nadogradit ćete se na sljedeću klasu bez zahtjeva i možete se veseliti nižoj premiji. Međutim, ako ste imali nesreću, bit ćete degradirani. To može značiti da nakon 10 godina bez nesreća završite na primjer u SF 5 i da ćete morati prihvatiti odgovarajuće veće troškove. Osiguratelj procjenjuje broj zahtjeva koji ste izazvali, ali ne i iznos štete.
Mnogi osiguravatelji nude zaštitu s popustom. U ovom slučaju, osiguranje se odriče smanjenja popusta za odštetu štete u slučaju jedne ili više nesreća. Tada je doprinos obično malo veći, ali može se isplatiti ako ste svrstani u visoku klasu bez zahtjeva.
Ali zaštita od popusta vrijedi i za vozače početnike. Ako u prvoj godini izazovu nesreću, u sljedećoj godini moraju platiti 150 ili čak 200 posto osnovne premije. Troškovi praćenja iznose u prosjeku oko 1.000 EUR i prema tome su znatno veći od troškova zaštite od popusta.
Naš savjet: Popust bez potraživanja koji je ostvaren tijekom dugog vremenskog razdoblja vrlo je vrijedan. Mnoge osiguravajuće tvrtke stoga nude prijenos vlastitog popusta nekome s kim ste u bliskim odnosima. To je posebno zanimljivo za vozače početnike koji svoj prvi automobil osiguravaju kao drugi automobil preko svojih roditelja. Nakon nekoliko godina mnoge tvrtke mogu stečeni popust bez potraživanja prenijeti na sada već iskusnog vozača.
Kada se mogu prebaciti na jeftinije osiguravatelje?
Provjera troškova: Promjenom osiguravatelja automobila možete uštedjeti puno novca. Rok za raskid je 30. studenog. svake godine. Prethodno osiguranje mora otkaz primiti faksom ili poštom do ovog datuma.
Stari ugovor završava 1. siječnja. u ponoć. Dakle, imate dovoljno vremena za potpisivanje ugovora s novom, jeftinijom tvrtkom. Popust bez potraživanja automatski se prenosi sa starog na novo osiguranje.
Staro osiguravajuće društvo također obavještava ured za registraciju da osiguravajuće osiguranje prestaje. Vaše novo osiguravajuće društvo također će obavijestiti vlasti o promjeni osiguranja, tako da ne morate ni o čemu brinuti.
Vrijedi li visoka franšiza?
Provjera troškova: Ovisi o vašim financijskim mogućnostima i rezervama. S većom franšizom možete nesumnjivo uštedjeti na osiguranju automobila. Međutim, u slučaju oštećenja iznos viška morat ćete platiti iz džepa. Samo vi sami možete odlučiti isplati li vam se ovo.
Kod mog osiguravatelja iznos doprinosa pada ako se posvetim radionici. Ima li ovo smisla?
Provjera Cijena: do 20 posto doprinosa može biti spašeni kroz radionice odanosti . U slučaju oštećenja osiguravajuće društvo vas neće uputiti u željenu radionicu, već u partnersku radionicu. Društvo se gotovo uvijek izravno s tim slaže.
Budući da se u ovoj radionici koriste i originalni dijelovi, ne morate brinuti da ćete izgubiti jamstvo proizvođača. Uz to, lojalnost u radionici često podrazumijeva dodatne usluge kao što je preuzimanje i dovoženje vozila ili automobila za iznajmljivanje koji je odmah dostupan na licu mjesta.
Međutim, u slučaju oštećenja, automobil morate popraviti u radionici koju odabere osiguravajuće društvo. U ruralnim područjima operacije mogu biti daleko od mjesta na kojem živite. Stoga unaprijed saznajte s kojim tvrtkama radi vaša osiguravateljica.
Mogu li izgubiti osiguranje?
Provjera troškova: Da, na primjer ako doprinose ne prenesete na vrijeme. Ako je to slučaj, osiguravajuće društvo to prijavljuje Kraft-Bundesamtu i ured može zatvoriti automobil ili policija.
Čak i ako sjednete za volan pod utjecajem alkohola ili droge, štetu ćete možda morati platiti sami. U ovom slučaju, osiguranje od odgovornosti regulira financijske troškove oštećenika, ali se okreće protiv osiguranika.
